Perspectivas de FinCrime, fraude y AML en 2022: lo que necesita saber

 

Transcripción:

Robert Bateman:

(Música).

Hola. Bienvenido de nuevo a FinCrime Focus: Anti Money Laundering. Soy Robert Bateman, jefe de contenido aquí en GRC World Forums y su anfitrión por el resto de esta mañana.

Antes de entrar en nuestra próxima sesión, solo un recordatorio de que puede registrarse para sesiones adicionales usando la barra de menú a su izquierda. Puede ver esas sesiones a pedido si no puede verlas en vivo.

Y también te animo a que sigas haciendo preguntas. Teníamos algunas preguntas geniales para el panel anterior; Siempre es bueno ver la participación de la audiencia.

Entonces, nuestra próxima sesión es Outlook para FinCrime, Fraud and AML in 2022: What You Need To Know. Lo presenta Andrew Dalip, abogado y consultor de Maeson Chambers. Voy a entregar a Andrew ahora.

Andrew Dalip:

Gracias, Robert, y buenos días, buenas tardes y buenas noches a nuestra audiencia de todo el mundo hoy, y bienvenidos a este evento de los Foros mundiales de GRC, Outlook for FinCrime, Fraud and AML in 2022: What You Need To Know.

Mi nombre es Andrew Dalip y resido en Trinidad y Tobago en el Caribe y seré su moderador para el panel de hoy.

Hoy tenemos el privilegio de tener con nosotros a dos expertos en el campo del cumplimiento, el Sr. Shawki Ahwash, con sede en el Líbano, Beirut, y el Sr. Robert Williams, con sede en Nueva York, Estados Unidos.

Entonces, ¿puedo invitarlos a ambos a contarle a la audiencia un poco más sobre sus antecedentes, comenzando por usted, Shawki?

Shawki Ahwash:

Sí. Buenos días, buenas tardes a todos. Estoy muy feliz de unirme a uno de los eventos de GRC y compartir escenarios virtuales con mi colega Robert y la buena moderación de Andrew.

Estoy basado en el Líbano. Soy un banquero de carrera, profesional contra el crimen financiero con más de 15 años de experiencia en banca, que abarca investigación de transferencias bancarias, banca corresponsal, finanzas comerciales, consultas de investigación con corresponsales. Y los últimos ocho años se concentraron en el espacio contra los delitos financieros como [inaudible 00:02:59] Jefe de la División ALD y Sanciones en mi empleador actual.

Además de mi carrera bancaria, también soy formador de conferencias en ACAMS, la Unión de Bancos Árabes, Governance Dynamics, Emiratos Árabes Unidos, el Instituto Bancario Rumano, y he participado en varios talleres de formación en consultoría en África Oriental, como Etiopía, Irak, también en el CCG y MENA, Qatar, Chipre.

Y soy especialista certificado en antilavado de dinero de ACAMS y especialista certificado en sanciones globales, también de ACAMS.

Una vez más, imparto uno de los cursos acreditados por el Chartered Institute for Security and Investment London, que cubre todo el ámbito de competencia de la Autoridad de Conducta Financiera y la Agencia Nacional del Crimen en términos de lucha contra el crimen financiero.

Y feliz de estar aquí con ustedes hoy.

Andrew Dalip:

Fantástico. Muchas gracias Shawki.

Y a ti, Robert.

Robert, creo que todavía estás en silencio.

Robert Williams:

¿Puedes oírme?

Andrew Dalip:

Ahí tienes ahora.

Shawki Ahwash:

Sí.

Robert Williams:

Sí. Robert Williams aquí. Tengo unos 20 años de experiencia comenzando con un par de bancos franceses. Estuve en Crédit Lyonnais, Credit Agricole y luego BNP. Yo era el oficial de cumplimiento. Y finalmente, en Standard Charter Bank, una especie de PYME.

Después de la pandemia, decidí probar y pasar a las criptomonedas. Todavía tengo CAMS, pero tengo dos certificaciones criptográficas. Uno que obtuve en junio del 21, más basado en la aplicación de la ley, y otro en marzo de 2021. Y en este momento, estoy tratando de aprovechar mis habilidades contra el lavado de dinero y el cumplimiento para pasar al mundo criptográfico. Es muy emocionante.

Y disfruto haciendo esto. Este es probablemente mi sexto o séptimo. Voy a hacer un concierto en la ciudad la próxima semana con otro equipo.

Y ahí vamos.

Andrew Dalip:

Estupendo. Muchas gracias, Robert. Creo que todos nos beneficiaremos de su vasta experiencia.

Entonces, el tema de hoy nos evita tener que mirar la bola de cristal y le pide a nuestro panel que brinde una idea del espacio AML durante el año 2022.

Ahora, para establecer un poco de contexto, creo que el panorama de amenazas en 2022 seguirá siendo impulsado por dos factores principales. Primero, vamos a seguir sintiendo los efectos secundarios de la pandemia mundial, con interrupciones en la cadena de suministro que alimentan los mercados negros y catalizan la actividad delictiva, incluido el fraude en línea y otros delitos cibernéticos.

El segundo impulsor, por supuesto, es la guerra en Ucrania. Por supuesto, la comunidad de cumplimiento se centra en las sanciones contra Rusia, pero las sanciones no deberían ser nuestra única preocupación. La guerra catalizará otros tipos de actividades delictivas, que van desde el tráfico de armas y personas hasta la corrupción, ya que Rusia intentará explotar a los países vulnerables para mantener su propia economía y la guerra en marcha.

Por lo tanto, hay mucho que desglosar del equipo de hoy, y EE. UU. es, por supuesto, un actor importante en el panorama mundial de AML y sanciones. Entonces, Robert, ¿puedes compartir algunas perspectivas e ideas sobre estas áreas desde donde te sientas?

Robert Williams:

Por supuesto.

Bueno, están sucediendo un par de cosas en el espacio de las sanciones; colaboración sin precedentes. No creo que haya ningún secreto de que el mundo occidental, el Reino Unido, la UE, Nueva Zelanda, Australia se han unido para sancionar a Rusia para tratar de detener lo que está ocurriendo. Incluso ha llegado tan lejos como para que Ucrania obtenga dinero a través de criptomonedas para ayuda militar y solo para alimentar a su gente.

Tenemos la Ley ALD en la agenda, tenemos FinCEN y SAR. Va a ser un año muy ocupado. Están sucediendo algunas cosas del GAFI.

La Ley AML es probablemente la más importante. Finalmente, van a hablar con los beneficiarios reales, cosa que yo no hago, por mi vida…

Si la audiencia no está al tanto, por ejemplo, Delaware, hay un viejo dicho que dice que es más difícil obtener una tarjeta de biblioteca que establecer una empresa en Delaware. Y no tiene que decirles quién es el beneficiario final. Así que no sé si son los cabilderos los que no dejan que suceda, pero…

No, va a ser un año muy interesante. Incluso hubo algo publicado ayer, y estaba en LinkedIn, sobre el 32º cumpleaños de FinCEN. Fue una especie de comentario mordaz acerca de que Estados Unidos no ha hecho nada a lo largo de los años. Y no necesariamente podría estar en desacuerdo con el caballero, es solo la forma en que lo expresó, pero definitivamente tenemos que cambiar para detectar y detener algunos de estos actos ilícitos.

Y creo que eso es lo que podría haberme empujado un poco más al mundo de las criptomonedas, porque parece que puedes atraparlos más rápido, los malos.

Andrew Dalip:

Estupendo. Gracias, Robert.

Entonces, sé que mencionó la Ley AML, Robert, y hemos visto que el alcance extraterritorial del sistema de EE. UU. significa que cuestiones como la implementación de esa legislación deben ser [diafonía 00:09:28] todos nosotros en el resto del mundo.

Entonces, Shawki, ¿puedo invitarlo a profundizar en estos temas, particularmente desde la perspectiva de alguien de la región de Medio Oriente y África del Norte, y cómo ve que impactan en el resto del mundo?

Shawki Ahwash:

Sí, definitivamente, Andrew.

Ya saben, el alcance extraterritorial o de brazo largo de la regulación de EE. UU., en virtud de su fuerza y enormidad, afectan a las instituciones financieras de todo el mundo cuando modifican, regulan o ponen en vigencia una nueva regulación. Y la Ley AML, que se conoce como la Ley contra el lavado de dinero de 2020, ha realizado o introducido reformas radicales en la Ley de secreto bancario, que, supongo, se emitió en 1986. Y también cambió mucho la Ley Patriota de EE. UU., que fue la comidilla de la ciudad en los ataques posteriores al 11 de septiembre.

Así que ahora estamos hablando de una nueva era, un nuevo tipo de diligencia debida, un nuevo tipo de cumplimiento cuando hace negocios, especialmente cuando mantiene un interés comercial en los EE. UU., o cuando mantiene una cuenta corresponsal o un [Nostro 00:10:56] cuenta en los Estados Unidos.

Y hablando en términos prácticos, permítame guiarlo a través de las características principales de la Ley AML sobre las que las IF dentro de la región MENA y GCC deben tener cuidado.

Primero, ha habido una introducción de un programa de denuncia de irregularidades que es tan impactante en términos de compartir información y permitir que las personas hablen sobre cualquier incidente de delito financiero.

Por supuesto, cuando hablamos de denunciar, estamos hablando de revelar algo de buena fe, no solo por venganza o arruinar la reputación de alguien. Debe ser de buena fe.

Y este programa de denuncia funciona como la primera línea de defensa. Sabemos bien, como oficiales de cumplimiento, que un programa de cumplimiento principalmente se compone de tres elementos o tres pilares, que es la primera línea, que son los empresarios, la segunda línea, que representamos como profesionales de cumplimiento, y la tercera línea, que es la función de auditoría interna.

Ahora, al hacerlo, la Ley AML está introduciendo un programa de denuncia de irregularidades. Y, sobre todo, está incentivando a la gente a hablar pagando también recompensas. Por lo tanto, hay una recompensa monetaria para todos los que puedan revelar algo sobre flujos ilícitos o actores criminales.

En segundo lugar, existe un privilegio de citación u orden judicial, que se puede realizar en combinación o en cooperación entre el Tesoro de los EE. UU. y el Departamento de Justicia, donde, cuando un banco extranjero envía cualquier tipo de transacción, como una carta de crédito, un SWIFT pago al corresponsal de EE. UU., y existe una especie de sospecha en torno a este pago, ahora hay más influencia para que las instituciones financieras de EE. UU. ordenen este gasto por un problema de lavado de dinero.

Y también, la citación puede traspasar el banco mismo y dirigirse a su subsidiaria si el cliente que emite el pago o ordena el pago tiene varias cuentas en empresas subsidiarias y afiliadas de este banco en particular.

Así que estamos teniendo un tipo de vigilancia de 360 grados que las instituciones financieras de EE. UU. están tratando de hacer. Y las medidas pueden ser desde bloquear el monto o embargar la cuenta o cerrar la cuenta. Y así, eliminando todos los riesgos del banco del mercado estadounidense.

Estas son las características principales que se han introducido en la Ley Patriota de EE. UU. y la Ley de Secreto Bancario en virtud de la AML.

Andrew Dalip:

Gracias Shawki. Nos ha dado mucho que pensar allí en términos de hasta dónde llega la jurisdicción de los EE. UU.

En la medida en que el resto del mundo, esencialmente, está apalancado para cumplir, ¿cómo cree que las instituciones financieras deben alinear sus políticas ALD [inaudible 00:14:53] en función de estos nuevos requisitos regulatorios de EE. UU.?

Shawki Ahwash:

Básicamente, Andrew, los bancos son buenos probando políticas, pero lo que temo es mantener estas políticas en el cajón y no alinearlas con los controles internos y los controles que deberían estar en sus sistemas centrales y también en sus soluciones de cumplimiento. implementar.

Sabes, es un gran éxito cuando permites que tu solución de cumplimiento se comunique con tu sistema central y cómo migras los datos y no te pierdes ninguno [inaudible 00:15:38], ya sea en el nivel de monitoreo de transacciones o en la evaluación de sanciones. nivel.

Entonces, lo que deberían hacer, deberían, en primer lugar, verificar sus datos. Cuanto más fiables sean los datos, más fiables serán las alertas; cuanto más fiables sean las alertas, mejor será la calidad de los SDR.

Como Robert mencionó antes que yo, ahora hay un gran foco de atención en la presentación de SDR, y no queremos alentar a nuestros pares y colegas a que solo presenten SDR defensivos, les pedimos que presenten SDR de calidad, donde el delito predicado puede sea claro para el regulador, lo que ayudará a alimentar la base de datos de la UIF para compartirla mejor con el organismo judicial para un mejor enjuiciamiento, para un mejor arresto de los malos actores.

En segundo lugar, la evaluación de sanciones debe estar bien calibrada en términos de la actualización de la lista, de modo que se reduzca al mínimo posible el número de falsos positivos, lo que puede ser tedioso para los oficiales de cumplimiento para descontar. Por lo tanto, intenta lograr el equilibrio adecuado entre el verdadero positivo y el falso positivo cuando se compara con una entidad sancionada.

Además, en el nivel KYC, debe profundizar y arañar debajo de la superficie cuando identifique a su cliente y su contraparte, o al cliente, si lo desea, o al proveedor de su cliente, para evitar una sanción secundaria de EE. UU. que puede costarle mucho cuando el corresponsal puede marcar un pago para usted.

Entonces, al combinar estas medidas de diligencia debida, las instituciones financieras pueden, en gran medida, mitigar el riesgo de cumplimiento. Y la lista sigue y sigue …

Podemos hablar de una buena capacitación, de equipos de cumplimiento capacitados que se mantienen siempre a la vanguardia, piensan como un delincuente y el gobierno que proviene de la junta directiva para mantener una sólida cultura de cumplimiento.

Me detendré aquí para no tomar el tiempo de mi colega.

Andrew Dalip:

Lo siento. Estaba silenciado.

Shawki, creo que nos has dado mucho en qué pensar. Y creo que es importante que apreciemos que no son solo las instituciones financieras, también son las APNFD, pero ahora, más aún, [inaudible 00:18:41] proveedores de servicios.

Y Rob, creo que debemos aprovechar parte de esa vasta experiencia que tienes en el mundo de las criptomonedas. Y voy a ir a una de las primeras preguntas que hemos tenido de la audiencia.

Robert Williams:

Bueno.

Andrew Dalip:

“¿Alguna idea con respecto a la tensión entre las normas de protección de la privacidad de datos y el uso de blockchain en un esfuerzo por facilitar la AML?”

Robert Williams:

Lo siento, ¿puedes repetir eso?

Andrew Dalip:

Ciertamente. La pregunta dice: “¿Alguna idea con respecto a la tensión entre las regulaciones de protección de la privacidad de datos y el uso de blockchain en un esfuerzo por facilitar la AML?”

Robert Williams:

Eso es algo en lo que no he estado involucrado todavía. Sé que la privacidad de datos es más… En los EE. UU., creo que es principalmente California la que tiene las reglas de privacidad de datos. El Reino Unido lo tiene principalmente. Desafortunadamente, realmente no he seguido eso. Así que tal vez podamos volver a eso.

Andrew Dalip:

Ciertamente. Creo que podemos. Pero también aprovecharemos la oportunidad mientras tenga el micrófono para obtener más información.

Así que recuerdo haber leído que ha habido alguna mención de países que giran hacia la aceptación de activos virtuales como Bitcoin como moneda de curso legal.

Robert Williams:

Sí.

Andrew Dalip:

¿Crees que puedes contarnos un poco más sobre este tema?

Robert Williams:

Bueno, como sabemos, en junio pasado, creo que El Salvador anunció que iban a tener Bitcoin como moneda de curso legal. Y hace solo unas semanas, en abril, creo que fue el 26, CAR, la República Centroafricana anunció… Y si el mundo no sabe, o la audiencia no sabe, están en mala forma, el República Centroafricana, entre guerras y hambrunas.

Y no quiero decir que la criptografía es… Parece ser que, con los dos últimos, los países están tratando de usarla, pero el público no la acepta tanto como pensarías. Y no sé si es un último esfuerzo, Andrew y Shawki, no sé si saben, para tratar de mantener su economía en marcha, además de eso y la ayuda del FMI y otros países que intentan ayudarlos. No quiero atravesarlo con una lanza de inmediato y dejarlo de inmediato, pero espero que funcione para ellos, la República Centroafricana.

Andrew Dalip:

Robert, creo que es bastante interesante que hayas mencionado la República Centroafricana y el hecho de que en realidad es un país vulnerable.

Ahora, sabemos que Rusia, por ejemplo, también ha tratado de aumentar su influencia en África occidental durante la última década, incluida la República Centroafricana y otros países como Malí, que son estados productores de oro. Entonces, por supuesto, podemos estar considerando que el oro es una fuente de financiamiento para Rusia y su economía y la guerra que surge de África. Y esto abre, por supuesto, la puerta a temas como el blanqueo de oro, mezclando el oro ilegal con el mercado del oro legal, para ocultar la implicación de Rusia.

Robert, ¿ve algún margen para la intersección entre mercados como el comercio ilegal de oro y el abuso de criptomonedas en el contexto de la situación en lugares como África Central?

Robert Williams:

Es el momento perfecto porque en realidad estoy en un consejo editorial de ACSS. Es otro grupo de sanciones. Y acabo de terminar de escribir un artículo sobre eso.

Había algo llamado, creo que es PSMJ o PMSJ, Precious Metals and Jewelry, que salió con FinCEN. Fue principalmente contra Rusia, y luego también hubo un consorcio de diferentes países para luchar contra las sanciones de Rusia de [inaudible 00:22:53] usando oro. Quiero decir, no creo que haya ningún secreto de que Rusia tiene, juego de palabras, una tonelada de oro, y puedes usarla en el lavado de dinero y la financiación del comercio. Hay maneras de evitarlo.

El oro físico es algo difícil, obviamente, pero lo están haciendo con miembros del mercado negro, el Black Market Peso Exchange, con criptomonedas versus oro. Y no es bueno que estén tratando de salirse con la suya. Y de alguna manera, es posible que ya se hayan salido con la suya.

Al igual que Corea del Norte tiene que conseguir dinero para continuar con su nefasta actividad con las armas nucleares, Rusia lo está haciendo tanto para seguir teniendo fondos para la guerra contra Ucrania como para pagar su propio ejército que, por lo que estoy leyendo, el los que son reclutados no están muy felices de estar adentro.

Andrew Dalip:

Robert, creo que tu contribución ha sido muy esclarecedora. Mencionó la confluencia de muchos problemas diferentes en el espacio AML, habló sobre los problemas criptográficos, habló sobre el lavado de dinero basado en el comercio, las sanciones y el comercio ilegal de oro.

Y Shawki, reconocemos que la región MENA se ha convertido en un mercado en crecimiento para el comercio de oro, pero ahora también se ha posicionado como líder en el comercio internacional, particularmente en la región.

Cualquier idea desde su perspectiva sobre estos temas que Robert ya mencionó; el comercio ilegal de oro, el lavado de dinero basado en el comercio?

Shawki Ahwash:

Sí. Pero antes de esto, si me permite, Andrew, solo comentar lo que dijo Rob, que es muy importante, con respecto al comercio de oro. Y esto puede llevarnos también a hablar un poco sobre las actividades y profesiones no financieras designadas, o lo que llamamos DNBP, que se han convertido en todas las jurisdicciones como sujetos obligados.

Uno de ellos, que está más al frente y al centro, son los comerciantes en materias preciosas. Y si miramos hacia atrás, digamos, la evaluación del GAFI de los Emiratos Árabes Unidos últimamente, sabemos que los Emiratos Árabes Unidos ahora están en la lista gris, lo cual no es gran cosa, pero hay un mensaje que aprender de esto.

Ha habido algún tipo de deficiencia en la forma en que los Emiratos Árabes Unidos gestionan las APNFD, y especialmente los comerciantes de metales preciosos y oro.

Ya sabes, el oro tiene un valor intrínseco y se puede enviar y transportar en diferentes formas; se puede derretir, se puede usar como algo ornamental o joyería. Por lo tanto, el oro es muy atractivo para los malos actores y para las naciones deshonestas o las naciones que están bajo sanciones estadounidenses u otras sanciones multilaterales.

Y sabemos que la proximidad de los Emiratos Árabes Unidos tal vez a Irán ha hecho que los asesores internacionales examinen más detenidamente cómo administra sus negocios y profesiones no financieras designados.

Entonces, sí, estas entidades deberían tomarse más en serio el cumplimiento de la regulación AML [inaudible 00:27:09] en términos de informes, retención de documentos y conocimiento de sus clientes y, por supuesto, presentar SDR cuando sea necesario.

Ahora volvamos a su pregunta sobre el lavado de dinero basado en el comercio o el comercio internacional, especialmente en este momento crítico de sanciones estadounidenses y multilaterales contra Rusia, que es un gran país exportador.

Por supuesto, hay mucho en juego, los riesgos son altos. El riesgo de TBML aún se puede mitigar, a pesar de que la actividad de financiación comercial sigue siendo tan intensiva en documentos, centrada en documentos, que es posible que tenga el desafío de automatizar.

Es por eso que siempre aconsejamos a los profesionales de cumplimiento y a los funcionarios que trabajan en el espacio de financiamiento comercial que nunca evalúen las partes de la LC al principio y luego se olviden de volver a evaluar. Porque la LC pasa por varias fases, y se pueden hacer algunas modificaciones al puerto de descarga, al puerto de descarga, a la fabricación.

Además, también deben tratar de garantizar que las descargas de facturas puedan ser autenticadas por oficinas y organismos profesionales de todo el mundo que son profesionales en tratar de validar que se está realizando un envío y no un envío fantasma o falso.

Además, otro desafío, Andrew, es la forma no estructurada de los mensajes SWIFT para la carta de crédito. Ya sabes, el tipo de mensaje SWIFT con el que tal vez muchos banqueros estén familiarizados, que es el tipo de mensaje 700, tiene mucha narrativa que se escribe y no son campos específicos con codificación específica.

Esto también impone otra responsabilidad a los bancos al tratar de leer entre líneas y tener herramientas de detección avanzadas para tratar de detectar palabras clave en términos de evasión de sanciones y, por lo tanto, deben llevar a cabo una evaluación de sanciones muy estricta y de alto nivel.

Además, también puedo referirme a una guía [inaudible 00:30:10] sobre el envío de petróleo que se implementó hace un par de años, pero aún es pertinente en nuestros días, sobre cómo los barcos pueden hacer transferencias de barco a barco en el mar abierto para evitar reportarse a puertos de sanción, y cómo pueden usar una jurisdicción neutral para evitar sanciones.

Por ejemplo, quiero exportar a Irán; Hago el primer paso exportando las mercancías a Bélgica, que es un país neutral. Eso puede dar confianza a las partes o bancos subyacentes. Luego, desde Bélgica, trato de llegar a un país sancionado como Irán o Siria.

Por lo tanto, se ha hablado mucho sobre cómo puede desactivar su posicionamiento GPS, cómo puede transferir las mercancías en mar abierto, cómo puede manipular el nombre de la embarcación cuando realiza la pantalla. Es por eso que siempre tratas de filtrar por el número de la OMI, u Organización Marítima Internacional, que es como el número de placa del automóvil en lugar de la marca del automóvil. Porque por lo general, nadie puede cambiar el número de la OMI, pero puede cambiar el nombre de la embarcación para evitar ser atrapado en las sanciones.

Andrew Dalip:

Shawki, estos son puntos excelentes, y me alegra que entraras en tantos detalles sobre los temas [inaudible 00:31:49], porque especialmente con la situación en Rusia en este momento, estamos viendo una proliferación de ese tipo de prácticas; el apagado de [inaudible 00:31:58] sistemas para evitar sanciones rusas.

Por lo tanto, es un área en la que creo que debemos centrarnos mucho más, en las cuestiones basadas en el comercio, el dominio marítimo, ya sea que estemos hablando de la división de sanciones, ya sea que estemos hablando del lavado de dinero basado en el comercio o los delitos determinantes. que están relacionados.

Y uniendo los dos temas sobre los que habló, resaltó el punto de que no solo podemos estar mirando a las instituciones financieras, también debemos mirar a toda la gama de APNFD, porque la comunidad de cumplimiento se ha centrado en las IF durante un mucho tiempo, por lo que somos bastante buenos en eso, pero las APNFD son una de las áreas en las que el GAFI, por ejemplo, [inaudible 00:32:36] está presionando.

Y tocaste la lista gris. Trinidad y Tobago, mi país, pudo salir de la lista gris hace un par de años, y me enorgulleció ser parte de ese proceso, pero aprovecharé la oportunidad para abordar ese tema del GAFI. ahora.

Entonces, sé que Robert ya había mencionado al GAFI en la conversación, y recientemente, el GAFI ha publicado [inaudible 00:32:58] publicaciones que nos han dado una idea más clara en términos de cómo se propone tratar con la próxima ronda de acuerdos mutuos. evaluaciones, la quinta ronda, que llegará muy pronto, a partir de 2025.

Van a buscar un cambio más rápido en términos de estos informes de evaluación mutua. Y los países, particularmente las empresas e instituciones financieras que cotizan en bolsa, verán mucho más énfasis por parte de los supervisores para garantizar que informen a tiempo y demuestren todos los componentes de sus programas de cumplimiento, tanto en el lado del lavado de dinero como en el cumplimiento de las sanciones.

Entonces, Robert, hasta ahora, has mencionado el GAFI anteriormente en la conversación. ¿En qué señales del GAFI cree que la comunidad de cumplimiento debería concentrarse en el corto plazo, particularmente en preparación para la próxima ronda de evaluaciones mutuas?

Robert Williams:

Bueno, el principal sería, creo que hablamos, es el GAFI 15, que se ocupa de… se lo devolveré a Shawki. ¿Qué fue de nuevo el GAFI 15? O Andrew. Simplemente saltó de mi cabeza. GAFI 15?

Andrew Dalip:

[diafonía 00:34:20] proveedores.

Así que la Recomendación 15 trata de las nuevas tecnologías.

Robert Williams:

Nuevas tecnologías. Oh, es cierto. Bueno, esas son las cosas criptográficas. Bueno. Eso es todo. Así es. Debería de haber sabido eso. Sí.

Entonces el peligro de las nuevas tecnologías; todo esto es muy nuevo para todos, por lo que el GAFI está tratando de poner todos los patos en fila.

Cualquier cosa nueva, supongo, tiene la tendencia a… Tienes que asegurarte de tener las reglas y regulaciones. Entonces, el GAFI quiere asegurarse de que los regímenes de sanciones globales y los regímenes ALD estén todos establecidos y tengan los procedimientos y controles y políticas y procedimientos correctos, como dije, para mejorar y estar listos.

Y a su punto, Shawki, sobre las NBFI, las instituciones financieras no bancarias, eso ha estado sucediendo durante años. Por mi vida, no sé por qué no han hecho más como eso en los abogados.

Uno de mis primeros SAR que hice, creo, en 2001, fue un banco letón y solo una dirección en Nevada. Así que no lo sé. Ya sabes, ese era solo un abogado que había creado cientos y cientos de empresas.

Entonces, como digo, por mi vida, no sé por qué no se ha hablado más de las NBFI, y más mejoradas y analizadas, pero ahí lo tienen.

Andrew Dalip:

Estupendo. Muchas gracias Rob.

Y Shawki, mencionaste que los EAU están en la lista gris, y hemos visto en LinkedIn y en otros foros que los EAU han estado tomando muchas iniciativas, han sido muy agresivos en términos de abordar las deficiencias del GAFI, pero debe ser una experiencia de aprendizaje para nosotros.

Entonces, ¿qué lecciones cree que debe aprender la comunidad global en términos de lo que está sucediendo en el espacio del GAFI ahora y preparándose para el futuro inmediato?

Shawki Ahwash:

Sí. Cuando se habla del GAFI y las recomendaciones del GAFI, que han existido, supongo, desde principios de los noventa, creo que tenemos que mirar hacia atrás al último desarrollo que ocurrió bajo el paraguas del GAFI, que fue la salida del secretario ejecutivo David Lewis, lo cual supongo que el GAFI fue muy sabio al entender el mensaje.

Ya sabes, una persona como David Lewis es conocida por su profesionalismo y por ser estricto en la implementación, ya sea en el aspecto técnico o en el aspecto efectivo, la recomendación del GAFI. Y habló y dijo que hay algunos problemas reales para abordar e implementar la recomendación del GAFI.

Entonces, como seguidor y como profesional de cumplimiento, cuando sigo la nueva publicación del GAFI, el nuevo enfoque del GAFI, veo una especie de sangre nueva en la perspectiva del GAFI y cómo está evaluando la jurisdicción.

Hay algún tipo de revisión del enfoque, y esto es muy prometedor para mitigar el riesgo de delitos financieros en todo el mundo y también para proteger la integridad de la comunidad financiera.

Ahora, ya que hablamos de los Emiratos Árabes Unidos, quiero decir, siendo un país enorme y un centro de negocios como los Emiratos Árabes Unidos, no estoy preocupado por los Emiratos Árabes Unidos en la lista gris, y estoy seguro de que van a estar fuera de la lista. lista gris pronto.

¿Por qué? Porque antes del resultado, el Banco Central de los EAU ha tomado medidas muy serias contra las deficiencias dentro de las instituciones financieras, ya sea en el nivel KYC o en el nivel de detección de sanciones. Y se han impuesto fuertes sanciones a los bancos dentro de los Emiratos Árabes Unidos.

Entonces, dado este paso firme dado por el GAFI, los bancos deberían dar otro paso [inaudible 00:39:46] mejorando sus medidas, siendo más serios en la implementación de medidas ALD CFT, porque se ha demostrado que, cuando estás en el lista gris, se le negará una parte de la inversión directa y los inversores pueden irse a otra parte. Y cuando un país, especialmente los países en desarrollo, pierde algún tipo de inversión extranjera directa, esto puede afectar el PIB en su conjunto, el panorama macroeconómico en su conjunto, y esto también puede abrir el camino para que las finanzas ilícitas dominen y se vuelvan más florecientes.

Andrew Dalip:

Gracias, Shawki, creo que eso es muy revelador. Y esa experiencia de los Emiratos Árabes Unidos en términos de cómo se han estado dirigiendo al GAFI [inaudible 00:40:44] pone de relieve la transición del GAFI de centrarse principalmente en el cumplimiento técnico, ya sea que tenga las leyes vigentes para [inaudible 00 :40:54] efectividad en términos de implementación, y eso se traduce desde los niveles nacionales, que son los reguladores, hasta sus IF y sus APNFD.

Ahora, en términos de efectividad, tenemos una excelente pregunta de parte de la audiencia, y les voy a responder a ambos.

Entonces, la pregunta es: “¿Hasta qué punto prevé que el Grupo de Acción Financiera adopte medidas más enérgicas para alentar el intercambio de datos entre las principales IF para combatir el AML CFT?

Y Robert, tal vez pueda dárselo a conocer inicialmente, porque sabemos que los estadounidenses tienen las disposiciones [inaudible 00:41:31] bajo su legislación, que permite compartir.

Entonces, ¿cree que el GAFI fomentará aún más ese nivel de cooperación?

Robert Williams:

Por supuesto.

Sí. De hecho, en enero de 2022, FinCEN anunció un NPRM, que por supuesto sabemos que es el Aviso de elaboración de reglas propuestas, para un programa para compartir más SAR entre las contrapartes extranjeras en el financiamiento del terrorismo.

No sé por qué esto no se ha hecho antes. Obviamente, es más beneficioso saber qué está pasando en todo el mundo. Y sé que hay todo tipo de… Volvemos a las leyes de privacidad y esto o aquello, y vuelves incluso a la policía local frente al FBI frente a esto; “Quiero ser el héroe. Quiero atrapar a los malos”. Solo atrapa a los malos, es mi sentimiento.

Incluso el director en funciones [inaudible 00:42:41], están presionando y presionando y presionando. Incluso habló ante la cámara, el Congreso de los EE. UU., creo, la semana pasada, y lo tenían en el lugar.

Y creo que, en comparación con la administración anterior, tengo una pequeña nota frente a mí aquí, la administración de Biden por esto o por aquello, ya sabes, quejas sobre cómo hacer las cosas, desde el lado de los delitos financieros, hay planes enumerables, programas, iniciativas, como quieras llamarlos, para combatir este flagelo, más de los que he visto en mis 20 años.

No sé si eso es lo mismo que ves, Shawki. te lo paso

Andrew Dalip:

Shawki, desde su perspectiva, ¿ve que el GAFI fomenta más este tipo de cooperación, como [inaudible 00:43:48], por ejemplo, [inaudible 00:43:49] en el Reino Unido? ¿Cuáles son tus pensamientos?

Shawki Ahwash:

Básicamente, ha habido muchas iniciativas en todo el mundo, comenzando en los EE. UU., y también bajo el Grupo de Acción Financiera Internacional, lo que llaman PPP, o Private Public Partnership, pero aún así… quiero decir, tal vez en los EE. UU., las leyes Puede que lo permita, pero supongo que es mucho más fácil decirlo que hacerlo, porque este tipo de cooperación siempre tropieza con la ley de privacidad y la ley de secreto bancario.

Entonces, si soy una institución financiera X, y comparto el cliente común de la institución financiera Y, y tengo sospechas sobre este tipo, pero eso no califica para un DEG, todavía no hay canales oficiales, ni siquiera canales no oficiales, para hacer saber a la otra entidad financiera la inquietud que tengo como forma preventiva de realizar la debida diligencia por parte de la entidad financiera Y.

Pero supongo que a medida que avanzamos, veremos que esto pasa de una [inaudible 00:45:08] o etapa inmadura a una etapa más madura a medida que avanzamos, porque esto también ayuda a una institución financiera, a las fuerzas del orden. como regulador para adelantarse a los delitos financieros.

Y ya sabes, en los delitos financieros, y estoy seguro de que Rob está de acuerdo conmigo, el factor de puntualidad o la velocidad es un factor básico para que los delitos financieros no sucedan.

Así que esto es lo que puedo decir en esta esfera.

Sin embargo, también daría un paso atrás y simplemente reiteraría, pero de una manera diferente, lo que dijo Rob sobre el BRO. Si miramos la curva, Andrew, vemos que la curva sube por la importancia de BRO y el registro público de BRO. Y de esto se trataba la orientación del GAFI; unir su registro público, tener el beneficiario final de las entidades en un solo lugar y tener acceso legítimo a estos tipos que son propietarios de entidades legales cuando sea necesario para saber si hay corrupción, si hay financiamiento ilícito, si hay lo que llamamos estructuras de propiedad opacas tratando de ocultar ganancias ilícitas.

Entonces BRO también está ganando más y más impulso.

Andrew Dalip:

Sí, creo que tienes toda la razón, Shawki, y creo que Robert habría iniciado esa conversación cuando nos condujo hacia la situación en Delaware [diafonía 00:47:01] para continuar enfocándonos en esa área. Han estado trabajando mucho en la Recomendación 24, quizás la Recomendación 25 también en términos de transparencia de la propiedad de los acuerdos legales, y es posible que veamos mucho más enfoque en el Resultado Inmediato 5 en términos de efectividad a medida que el GAFI cambia su enfoque. a través de la eficacia.

Bueno, el hecho es que nunca hay suficiente tiempo para estas conversaciones, especialmente cuando tienes dos presentadores brillantes como los que tuvimos hoy. Así que voy a aprovechar esta oportunidad para agradecer a nuestros dos presentadores por compartir sus ideas con nosotros hoy.

Y damas y caballeros, muchas gracias por hacer de este evento un éxito. Esperamos que se una a nosotros para el próximo evento FinCrime de los foros mundiales de GRC y, por favor, que tenga un día fantástico.

Shawki Ahwash:

Gracias.

Robert Williams:

Gracias, caballeros.

Robert Bateman:

Muchas gracias a Andrew y al panel allí. Una discusión fascinante, tantas cosas suceden en este espacio. Y gracias por unirse a nosotros hoy, por tratar de mantenerse al tanto de todos los desarrollos en FinCrime y anti-lavado de dinero.

A continuación, tenemos una sesión de uno de nuestros patrocinadores, BioCatch; cómo el comportamiento está resolviendo un problema creciente de mulas de dinero. Esta será una presentación muy interesante. Esta compañía está haciendo mucho trabajo interesante en este espacio. Así que por favor únete-