¿Qué sigue para FinTech? ¿Qué se ofrece actualmente y qué depara el futuro de FinTech para los profesionales de delitos financieros?

Fintech ha producido una ráfaga de innovación en los últimos meses, desde nuevas plataformas de pago hasta asesores robóticos, monedas de colores hasta contratos inteligentes y más. Si bien estas aplicaciones tienen el potencial de brindar servicios financieros de manera más rápida y segura, vienen con sus propios desafíos de cumplimiento y delitos financieros. En paralelo, algunos en el sector fintech también están trabajando en herramientas que podrían remodelar los procesos clave de cumplimiento, siempre es una tarea desalentadora.

Transcripción:

Virginie O’Shea:

Muchas gracias por reunirse con nosotros en FinCrime Global. Solo un recordatorio de que puede registrarse para sesiones adicionales usando la barra de menú a su izquierda. Puede verlos a pedido incluso si no asiste en vivo. Y lo animo a que siga haciendo preguntas a nuestros panelistas utilizando la función de chat en vivo. Tuvimos bastantes preguntas en nuestra última sesión, así que los animo a que sigan así durante el resto del día. Nuestro próximo panel se titula What Next for FinTech? ¿Qué se ofrece actualmente y qué depara el futuro de FinTech para los profesionales de Fincrime? Será presentado por Chris McAteer, asesor sénior de cumplimiento en SIX Digital Exchange. A ti, Chris.

Chris McAteer:

Gracias, Virginie. Encantado de conocer a todos. Feliz de moderar este panel. Así que buenos días, buenas tardes, buenas noches a todos. Es un gran placer presentarles nuestro panel. Les permitiré dar más detalles sobre quiénes son y quiénes son sus antecedentes, pero primero, solo unas pocas palabras sobre nuestro panel de hoy. Como mencionó Virginie, estaremos hablando de FinTech. Veremos un poco la historia de esto. Hablaremos de lo que sigue. Hablaremos de las diferencias entre FinTech tradicional y cripto. Creo que todos sabemos que FinTech comenzó como un proceso administrativo que teníamos en los bancos y se ha convertido en una amplia variedad de intervenciones tecnológicas.

Chris McAteer:

Y hay mucho financiamiento de FinTech, muchos capitalistas de riesgo interesados en nuevos productos, pero al mismo tiempo, muchos obstáculos regulatorios que estas FinTech deben enfrentar antes de presentar sus productos. Así que aquí para hablar sobre el mundo salvaje de FinTech y todas las innovaciones están Aidan Larkin y Sujata Dasgupta. Así que sean bienvenidos los dos, y por favor, si quieren darse una introducción rápida y decirnos dónde se encuentran actualmente y un poco sobre sus antecedentes. Adelante, Aidan.

Aidan Larkin:

¿Quieres que vaya primero? Muchas gracias, Chris, por la invitación a hablar. Mi nombre es Aidan Larkin. Soy el CEO y cofundador de Asset Reality. Soy un ex investigador criminal, y creamos soluciones para ayudar a las empresas del sector público y privado a navegar por lo que mencionó, ya que a veces es el tipo de salvaje oeste de este nuevo criptomercado emergente, y también ayudamos a las empresas de FinTech a comprender dónde comienzan las regulaciones. y alto, cuál es la mejor práctica internacional, qué es posible y qué es práctico también.

Aidan Larkin:

Así que les hablaré hoy sobre algunos de los ejemplos prácticos de cosas en las que estamos involucrados, cosas que estamos haciendo, y también hablaré sobre el panorama internacional y, en particular, lo que ha estado sucediendo en relación con las sanciones. y otras cosas y los criptomercados y el efecto que tiene en FinTech. Así que muchas gracias por invitarme aquí hoy.

Chris McAteer:

Y Aidan, creo que tienes algo de experiencia en el negocio del cine, ¿no?

Aidan Larkin:

¿Película? No, bueno, hacemos partes de cabezas parlantes sobre los diferentes… Hay un rumor de que podríamos estar involucrados en un próximo documental de Netflix sobre criptoactivos, pero eso es todo.

Chris McAteer:

Oh, así que un poco de ideas allí. Tenemos la primicia temprana. Tal vez podamos tener la primicia después. Entonces, Sujata, ¿puedes contarnos un poco sobre ti y tus antecedentes?

Sujata Dasgupta:

Por supuesto. Gracias, Chris, y hola, Aidan. Es maravilloso estar de regreso en esta edición de FinCrime Global, como lo llamamos ahora. Soy Sujata y dirijo la asesoría global para el cumplimiento de delitos financieros en Tata Consultancy Services. Actualmente vivo en Estocolmo, en Suecia. He tenido una carrera que abarca más de dos décadas ahora; son 22 años para ser precisos. Y durante este período, comenzó desde el momento en que los ataques del 911 desencadenaron todo el cambio en el espacio de cumplimiento de delitos financieros. Ahí es donde comencé mi viaje por la FCC cuando yo mismo residía en Nueva York en ese momento.

Sujata Dasgupta:

Y a lo largo de estos 20 años, he trabajado extensamente en las áreas de sanciones KYC, antilavado de dinero, fraude, en varios segmentos de la industria. Empecé con un banco, luego pasé a los servicios de TI, ahora me dedico a la consultoría. Y esto me ha llevado a siete países de EE. UU., Reino Unido, Europa y Asia. Y espero con ansias esta discusión de hoy y me centraré principalmente en FinTechs, las amenazas de delitos financieros que enfrentan ahora, el tipo de tecnología que están usando, que los está ayudando en algunos casos. donde también está demostrando ser un desafío, y qué sigue para FinTech, como Chris anunció en el tema de hoy. Así que esperando la discusión.

Chris McAteer:

Suena bien, Sujata. Y escuché que se merece una felicitación por haber ganado el premio Risk Professional de 2021 el año pasado, o el premio Women in Tech and Data. Eso es genial. Felicitaciones por eso.

Sujata Dasgupta:

Gracias. Gracias. Gracias. Eso fue el año pasado. Así que sí, sería bueno ganar otro este año también, pero esperemos.

Chris McAteer:

Bueno, sigues creciendo y aprendiendo y alcanzando más alto. Genial.

Sujata Dasgupta:

Gracias.

Chris McAteer:

Gracias. Entonces, Aidan, quiero empezar contigo. Si desea tal vez establecer el escenario explicándonos algunas de las amenazas de FinCrime que son realmente exclusivas de FinTechs, y cómo podrían ser diferentes de las instituciones financieras tradicionales dado su modelo operativo.

Aidan Larkin:

Sí, definitivamente creo que también hay una especie de convergencia natural del espacio de activos digitales en FinTechs, que ya no se puede ignorar. Y está esto, es el antiguo código de Spiderman: un gran poder conlleva una gran responsabilidad. Ciertamente hay una expectativa para las empresas FinTech ahora que no pueden… Creo que si eres una institución establecida, voy a ser un poco controvertido y decir que a menudo se les perdona un poco más por moverse un poco. Más lento. Y hemos visto, si miramos como una comparación, si miramos el espacio de los activos digitales donde existe la expectativa de que hemos visto multas impuestas a las empresas FinTech que los bancos, por ejemplo, se saldrían con la suya.

Aidan Larkin:

Y creo que existe esta expectativa, y particularmente en contra de este tipo de posición geopolítica en la que nos encontramos con las sanciones de que el gran desafío ahora para FinTechs es poder estar muy, muy al tanto de lo que sucede a nivel mundial e implementar soluciones mucho más rápido. de lo que son algunos de ellos. Descubrimos que a menudo hay empresas que usarán argumentos como que hay una falta de claridad en torno a las regulaciones sobre ciertas cosas. Pero lo que estamos notando es que los que más lo están haciendo bien son los que están siendo muy proactivos. Y están usando las herramientas porque las herramientas están disponibles y sabemos que la industria está repleta de muy, muy buenos ejemplos y buenas herramientas, desde herramientas básicas de lavado de dinero y cumplimiento, hasta las herramientas criptográficas.

Aidan Larkin:

Y creo que algunas empresas se equivocan porque piensan que no son una empresa de criptomonedas, mientras que los activos digitales son solo la siguiente progresión lógica. Así que estamos viendo ahora, vemos bufetes de abogados regulares, firmas de contabilidad regulares, vemos nuevas empresas de FinTech que ahora se dan cuenta de que tienen un problema de verificación de cumplimiento porque un cliente en particular que usó activos digitales hace un año, y esa huella inmutable, si se equivocan e incorporan a este cliente, o incorporan este negocio, incluso si no está en su derecho de retención, criptografía o activos digitales, creo que hay una falta de conciencia sobre cuán mal puede salir y cuánto de un rastro hay. Así que creo que es bastante difícil para FinTechs en este momento porque parecen no tener mucha claridad sobre lo que se espera, pero sí una expectativa muy alta de que deberían hacer todo bien, y todo el tiempo.

Aidan Larkin:

Y creo que solo se volverá más difícil con cosas como la orden ejecutiva de Biden y, por ejemplo, con las criptomonedas y los activos digitales. Apple presenta una integración con nuevas empresas de cifrado como MetaMask. Se está volviendo cada vez más convencional. Y creo que las personas deben comenzar a desvincular esto: hay empresas de criptomonedas y empresas de activos digitales, que si actualmente es una empresa FinTech, encontrará activos digitales y esas cargas adicionales de cumplimiento en algún momento de su viaje, ya sea dirigido por el cliente o dirigido por el negocio. Así que creo que es un espacio complicado, pero en una nota positiva, todas las herramientas están ahí, todas las soluciones están ahí y hay muchas empresas que lo están haciendo bien en este momento. Y aquellos que no lo son se arriesgan a la ira de las sanciones y, probablemente, a los problemas de regulación relacionados con las sanciones si no lo hacen bien.

Chris McAteer:

Sí. Ciertamente, hay muchos aprendizajes y conocimientos compartidos que deben tener lugar desde el momento en que el Grupo de Acción Financiera Internacional, por ejemplo, establece una nueva regla o regulación o adapta sus recomendaciones, y luego eso se filtra a la legislación nacional. Y luego debe hacer que toda la cadena de valor de cumplimiento se familiarice con las nuevas leyes y regulaciones nacionales, luego implementarlas en los procesos, desarrollar herramientas para poder implementar eso. Eso lleva bastante tiempo. Y sé que has hablado mucho sobre criptografía. Esa es realmente una de las áreas en las que te estás enfocando en este momento, pero Sujata, ¿podrías darnos la otra cara de la moneda? En el espacio tradicional de delitos financieros, ¿qué tipo de amenazas ve y cuáles son algunos de los nuevos desafíos que enfrenta FinTech con respecto al espacio de delitos financieros?

Sujata Dasgupta:

Sí. Ciertamente. Entonces escuché a Aidan hablar sobre el espacio de activos virtuales. Mi experiencia ha sido principalmente en el mundo fiduciario. Por lo que veo, ambos estaban discutiendo también que FinTech comenzó inicialmente como un facilitador, pero luego algunas de las FinTech también comenzaron a obtener licencias bancarias, como sabemos, en todo el mundo, hay muchas. Así que también se han convertido en empresas de servicios financieros, pero siguen siendo muy diferentes a la banca tradicional, como sabemos; instituciones financieras tradicionales. Y la ventaja o el criterio de éxito de estas FinTechs ha sido, uno, que se centran en gran medida en la satisfacción del cliente. La experiencia del cliente allí es fabulosa, como todos sabemos. Es completamente digital. Estos son los factores de éxito, pero algunos de ellos también están causando algunas amenazas relacionadas con los delitos financieros.

Sujata Dasgupta:

Por ejemplo, como sabemos, los bancos tradicionales tienen normas de incorporación muy estrictas, que comenzaron antes, eran más físicas. Ahora, durante COVID, todos pasaron a digital, pero luego hay un mecanismo estricto para incorporar a un cliente y es por eso que lleva tanto tiempo. Mientras que en FinTechs, no se puede esperar tanto tiempo. El tiempo de respuesta es de apenas unos minutos o probablemente menos de un minuto. Entonces, para que los procesos sean fluidos, sin fricciones para que los clientes experimenten lo mejor, creo que mucho se enfoca en la experiencia del cliente en sí. Y ahí es donde existen ciertos eslabones débiles donde los delincuentes pueden explotar estas vulnerabilidades. Debido a que es accesible, es completamente digital, por lo que no necesita conocer a alguien en persona porque solo se basan en clics, no en tiendas físicas.

Sujata Dasgupta:

Por lo tanto, puede haber vulnerabilidades en estos procesos de incorporación en los distintos productos. Por ejemplo, es posible que los bancos tradicionales no permitan ciertos productos sin realizar una debida diligencia mejorada, ciertos productos de alto riesgo, mientras que puede ser mucho más fácil obtenerlos en la plataforma FinTech. Así que estos son solo ejemplos. No digo que todas las FinTech tengan estas brechas, pero estas podrían ser algunas de las brechas en las que los delincuentes explotarían estas vulnerabilidades. El segundo tiene que ver con la velocidad: la velocidad en términos de velocidad de incorporación, velocidad de transacciones, servicios. Todo lo que quieras hacer en una plataforma FinTech es mucho más rápido. Y de nuevo, esto se convierte en un vacío legal que los delincuentes quieren explotar porque la velocidad de movimiento del dinero, si es más rápida en una plataforma FinTech, el dinero de los delincuentes se movería mucho más rápido en una FinTech en comparación con una plataforma tradicional.

Sujata Dasgupta:

Entonces, creo que estas son algunas de las fortalezas inherentes de FinTechs, como la experiencia del cliente, la velocidad de los servicios, pero en cierto modo, los delincuentes también explotan estas tecnologías. Son muy expertos en tecnología. Explotan estas vulnerabilidades y luego se presentan robando identidades y nadie está allí para verificarlas. Para que puedan abrir múltiples cuentas a múltiples FinTechs, transferir dinero sin problemas. Y ahora todo es transfronterizo, por lo que desde una FinTech, puede transferir dinero a otra FinTech en países completamente diferentes. Y así es como el dinero también puede moverse a jurisdicciones de alto riesgo. Así que creo que estas son algunas de las nuevas amenazas de FinCrime que probablemente algunas de las FinTech pueden estar enfrentando.

Chris McAteer:

Así que Sujata, te enfocas realmente en el asesoramiento, y Aidan, tu paquete de entrenadores está en [inaudible 00:14:00]. ¿Cuáles son algunas de las cosas que recomienda a sus audiencias o clientes sobre cómo mantenerse al tanto de las amenazas cambiantes y los nuevos tipos de innovaciones que los delincuentes podrían estar usando? Todos podemos buscar en Google, pero ¿cuáles son algunas de las mejores prácticas que recomienda a su MLRO oa su oficial de cumplimiento de primera línea sobre cómo familiarizarse y mantenerse al tanto de los cambios?

Aidan Larkin:

Desde mi perspectiva, creo que es una pregunta increíblemente compleja, porque tienes razón, las cosas cambian muy rápido y no hay fuentes particularmente objetivas a menudo. Y vemos que es el tipo de cebo de clics, buscando empresas de FinTech en el Reino Unido, por ejemplo, tenía una relación a veces tensa con la FCA en torno a registrarse como un negocio criptográfico. Y esto se repite en todo el mundo y los gobiernos estaban trayendo regulaciones. Y como había mencionado Sujata, el riesgo siempre es porque las cosas se pueden hacer a gran escala, y cuando sale mal, puede salir espectacularmente mal para las víctimas. Y si usted es el MLRO en medio de todo esto, tratando de equilibrar el dinero de capital de riesgo externo que quiere que haga más cosas más grandes, más rápidas y más automatizadas, y al mismo tiempo, está tratando de casi controlar la multitud y tratar de incorporar esas cosas, creo que donde vemos una gran fuente de valor es alrededor de la educación y la conciencia y el uso de ese tipo de grupos informales, por ejemplo.

Aidan Larkin:

Entonces, un ejemplo en mi mundo es CFAR Network, en cierto modo, una organización completa sin fines de lucro de diferentes empresas que se han unido para compartir las mejores prácticas en criptofraude y recuperación de activos; firmas de servicios profesionales, firmas de abogados y similares se han unido. Y creo que la industria del sector debería hacer eso, aunque estas no son solo oportunidades de BD para las personas. Creo que las empresas pueden compartir: “Tuvimos un error cercano con esto la semana pasada, y esto es lo que hemos hecho para apuntalar las cosas”.

Aidan Larkin:

Creo que eso es increíblemente valioso porque cuando miras estos argumentos regulatorios más grandes, vas a tener titulares de medios muy subjetivos, que si eres un MLRO, lo que queremos convertir aquí, es bastante complicado. Y creo que el mayor valor, lo que vemos, es que es cuando las personas en las empresas y FinTechs están compartiendo el… Obviamente, su experiencia con los intercambios, quiero decir, el Reino Unido tiene un grupo de trabajo de intercambio donde los diferentes MLRO y jefes de los intercambios desde el punto de vista del cumplimiento se reunirán una vez cada dos semanas y simplemente compartirán, “Hemos visto esta estafa”, o “Hemos visto este problema”, o “Hemos visto esto y lo solucionamos, y así es como lo hicimos”, sin nombres.

Aidan Larkin:

Creo que cosas como esa tienen una importancia muy, muy importante… A medida que lleguemos a puntos de contacto cada vez mayores, menos humanos, más automatización, más… Todos vamos a estar dirigidos por robots e IA en los próximos años, creo. Piense que probablemente la parte más importante para FinTechs es tener esas relaciones interpersonales con otras empresas y otros negocios y no estar en un silo, porque eso a veces puede ser lo que le permite desviar una posible mina terrestre si alguien más ya lo ha navegado.

Aidan Larkin:

Porque no creo, desafortunadamente, que haya otra solución rápida. Quiero decir, dices, vas a ver estas actualizaciones regulatorias, vas a ver cosas empujadas hacia abajo. Pero lo que tiende a suceder es que la información que se transmite internacionalmente no viene con un manual de instrucciones y aún tendrá su propio abogado que le dirá: “¿Qué piensas?” Si presenta una solicitud a cualquier regulador en el espacio criptográfico, la primera pregunta que le hacen es: “¿Cree que necesita estar registrado?” Bueno, le estás preguntando [inaudible 00:17:53] al regulador. Dijeron: “Bueno, ¿qué dice tu abogado?”

Aidan Larkin:

Mi abogado no sabe más sobre esto que ustedes. Pero a menudo ocurre eso, y es un procedimiento bajo su propio riesgo. Y dices: “¿Pero cómo puedo hacer eso si no tengo métricas contra las que compararlo?” Y entonces, creo que ahí es donde en esas redes informales creo que debería estar… Porque, en última instancia, si las cosas salen terriblemente mal y te ves obligado a defender tus acciones, si eres capaz de decir que otras 16 empresas en esta jurisdicción lo hacen exactamente de la misma manera. mismo enfoque que nosotros, esa es una herramienta muy poderosa, pero espero que la gente no la necesite. Pero creo que las redes interpersonales dentro de las empresas son realmente un recurso útil.

Chris McAteer:

Sí. Solo puedo repetir eso. Es hora de que a veces no siempre queramos priorizar porque tenemos tantos entregables con nuestro cliente y no nos pagan para sentarnos en una junta o participar o presidir una reunión, o preparar una presentación para alguna asociación criptográfica o contribuir. nuestro liderazgo intelectual en un documento. Pero en realidad son esas oportunidades en las que intercambia puntos de vista y fortalece su red. Porque, en última instancia, si tiene un riesgo o tiene una inquietud o no entiende algo, siempre quiere acudir a alguien en quien confíe y a quien pueda exponerse y decirle: “Oye, no entiendo esto. No quiero gastar $5,000 para hacerle una pregunta rápida a mi abogado. ¿Qué piensas y cómo estás lidiando con eso? Y necesitas esa red de confianza para poder abrir eso. Sujata, ¿cómo ha sido eso para ti?

Sujata Dasgupta:

Nuevamente, seguiré comparando la banca tradicional con las FinTech aquí. Tradicionalmente, como sabemos, los bancos siempre han tenido estas tres líneas de defensa. Y los bancos han sido los más regulados. Quiero decir, bancos e instituciones financieras, creo que, entre todas las industrias, el segmento BFSI ha sido el más regulado. Y como Aidan estaba mencionando que siempre hay una nueva regulación, y ¿cómo sabes cuál se aplica a ti? ¿Cómo lo implementas? ¿Cómo los ejecutas realmente? ¿Y cómo sabes que has hecho lo correcto? Entonces, todas las instituciones financieras han tenido estas tres líneas de defensa, la primera es la operativa, las que operan lo que en realidad es lo que realmente quieren los reguladores. La segunda línea es la función de cumplimiento, o la oficina de cumplimiento en cualquier institución financiera.

Sujata Dasgupta:

Y ahí es donde todas estas nuevas regulaciones, como Chris, mencionaste que hay estas regulaciones globales llegando a las regulaciones nacionales, y luego tienen que transponerse al nivel institucional. Entonces esta función de cumplimiento es el grupo que transpone esta ley nacional a las políticas de la institución. Entonces ellos son los que actualizan estos programas, las políticas, crean los procedimientos operativos estándar. Así que esa es la función de cumplimiento. Es su responsabilidad asegurarse de que cada nueva regulación sea adoptada por su institución. Y luego está la tercera línea, que es su función de auditoría interna, que tiene que ver, una vez más, que todo lo que se reconoce como una política se implemente realmente en la primera línea. Entonces, la tercera línea, esa es la auditoría interna, en realidad está asegurando el cumplimiento; lo que ha sido creado por la segunda línea es ejecutado por la primera línea.

Sujata Dasgupta:

Así es como funcionan tradicionalmente las tres líneas de defensa. Así que ese ha sido un mecanismo establecido en las instituciones financieras más grandes. Ahora, viniendo a FinTechs, como les estaba hablando, hay mucha confusión sobre lo que se aplica a FinTechs y lo que no. Si tienen licencias bancarias, bueno, está resuelto, pero si no, ¿qué les aplica? Entonces eso es una confusión. Y ahí es donde estoy de acuerdo con Aidan en que tienen que tener sus propias redes y esas redes, por supuesto, las incluirían: las instituciones públicas, las instituciones privadas, los abogados y todo eso. Porque tienen que averiguar, si en una fecha posterior, hay alguna sanción regulatoria, no pueden decir que no estábamos al tanto, aunque hay confusiones, hay ambigüedades en una serie de regulaciones en varios países.

Sujata Dasgupta:

No sabemos si se aplican a las FinTech o no. No sabemos si se aplican a los regtechs o no. Pero lo mejor es, por supuesto, tener sus propias tres líneas de defensa si aún no las tienen, porque no he visto que las FinTech tengan toda esta infraestructura a gran escala en una función de cumplimiento, una tercera línea. La primera línea, por supuesto, estará allí, pero la segunda y la tercera línea, si todas las FinTech la tienen, no estoy seguro. Así que probablemente esa sea una forma de lidiar con eso. Las otras formas son todas las redes públicas y privadas, como ambos han estado discutiendo también.

Chris McAteer:

Absolutamente. Entonces, hemos tocado mucho sobre criptografía, o hemos hablado sobre criptografía y la diferencia entre el financiamiento tradicional y en el título de la descripción de este panel, había palabras de moda como monedas de colores y contratos inteligentes. Aidan, tal vez podría ilustrar a la audiencia que no está tan familiarizada con las tecnologías de registros distribuidos o la tecnología de cadena de bloques, ¿qué son las monedas de colores y cómo podrían entrar en juego los contratos inteligentes en términos de apoyo a la prevención y el cumplimiento de los delitos financieros?

Aidan Larkin:

Sí. Creo que se remonta a lo que mencionamos anteriormente sobre tratar de estar al tanto de las cosas. Y solo en eso, en el último punto, se menciona más [inaudible 00:22:48], hay más de 50 países en todo el mundo que aún no tienen regulaciones en activos digitales o espacios criptográficos. Entonces, esas empresas FinTech que están operando, no podría estar más de acuerdo con la sensación de que no hay… quiero decir, lavado de dinero básico, mitigación de riesgos, no es necesario esperar reglas especiales de activos digitales. Si hay una transacción sospechosa, es una transacción sospechosa. Por lo tanto, no podrá esconderse detrás de “No teníamos una ley o una regla en particular”. Básicamente, si se trata de que alguien está involucrado en el financiamiento del terrorismo o cualquier otra cosa, no podrá esconderse detrás del hecho de que no había una ley o legislación de nicho específico.

Aidan Larkin:

Así que creo que algunas empresas se están equivocando y operan con un alto riesgo. Pero creo que este mundo nuevo y valiente que estamos viendo ahora, vimos al canciller británico, Rishi Sunak, preparar una NFT en Royal Mint, [diafonía 00:23:41] tratando de desviarse de la economía catastrófica en este momento. . Vamos a acuñar un NFT. Y luego tienes a los ministros del gobierno de pie junto a los superyates [inaudible 00:23:53]. Son tiempos extraordinarios. Me recuerda a los coliseos romanos, entretener a las masas mientras los problemas más salvajes de aquí, sostienen algo brillante al otro lado. Creo que con los NFT y estos nuevos… De nuevo, era mi punto inicial. Creo que nos estamos equivocando al considerarlo como un sector de nicho.

Aidan Larkin:

Creo que si estás en FinTech, es absolutamente inevitable que haya interacciones con activos digitales de alguna descripción. Es posible que en realidad no se trate con NFT, es posible que no se trate con ciertos tokens y contratos inteligentes, pero si el Reino Unido presenta una moneda digital del banco central, o una versión de una moneda estable, se tratará con eso, es como simple como eso. Y creo que ahora sería un muy buen momento para que las empresas, si aún no están involucradas, tengan una conciencia básica sobre los activos digitales y cómo los afecta. Y se remonta a muchos de los puntos sobre los que Sujata habla sobre esto, porque hay una oportunidad enormemente interesante, hay una oportunidad económica realmente buena. Vemos bufetes de abogados habituales que nos dicen que no son bufetes de abogados criptográficos, pero tienen un cliente que está reestructurando sus asuntos comerciales y tal vez ese top co está conectado a un intercambio.

Aidan Larkin:

Entonces, de repente, tienen que tener algún tipo de capacidad para comprender el modelo comercial con el que opera y qué es posible y qué no, qué preguntas se esperaría que hiciera, ¿qué es una solicitud irrazonable? Porque en última instancia, siempre se reduce a los viejos días del inspector de impuestos, se vuelve a la prueba del hombre razonable en la corte. Cuando no hay legislación, ¿qué es razonable que usted haga? ¿Qué se espera que puedas hacer? Y creo que FinTech ahora tiene tantas herramientas increíblemente inteligentes y automatizadas que no hay mucho espacio para esconderse porque probablemente alguien más ya lo esté haciendo. Y cuando vemos, no necesitas entender o ser un gemólogo para entender por qué los diamantes tienen un valor; tienen un valor.

Aidan Larkin:

Creo que en este momento hay una obsesión con los activos digitales de que las personas se sumergen en la tecnología de registros distribuidos y tratan de entender blockchain y por qué los NFT tienen un valor y por qué los activos criptográficos tienen un valor. Y para ser honesto, es como esta plataforma que estamos usando para videoconferencias. No podría explicarles la complejidad de la infraestructura técnica que se lleva a cabo y que me permite sentarme en una habitación de hotel en Londres y hablar y salir al otro lado con todos los que están llamando internacionalmente. Y a veces pienso que con los activos digitales existe esta obsesión en la que las personas intentan sumergirse en un nivel de detalle granular que no es necesario. Y la realidad es que hay suficientes empresas y suficientes personas para ayudarlo a navegar por ese espacio. Pero creo que la gente está perdiendo oportunidades de negocio.

Aidan Larkin:

Volviendo a mi primer punto, tenemos bufetes de abogados que acuden a nosotros y nos dicen: “Alguien estaba a punto de pagar algo o comprar una casa y no somos una empresa de criptomonedas”. No tienes que ser una empresa de criptografía. Si ganaron dinero con Bitcoin hace cuatro años y de repente lo convirtieron en dinero fiduciario y ahora lo están usando para otra cosa, todavía tienes una responsabilidad básica según las normas de lavado de dinero para la fuente de los fondos. Por lo tanto, aún debe poder hacer esa verificación inicial sobre cómo se originó esa riqueza. Y, sorprendentemente, demasiadas empresas simplemente cierran la puerta a este tipo de consultas y les tienen miedo. Entonces creo que las empresas se están cerrando a este nuevo mundo que no va a ninguna parte, porque lo vemos ahora. Cuando tienes ministros del gobierno hablando sobre la estrategia, cuando tienes presidentes en los Estados Unidos hablando de que vamos a hacer esto, es inevitable que los activos digitales sean parte de nuestra vida cotidiana.

Chris McAteer:

Así es. Si absolutamente. Así que eso fue solo la campana. Creo que eso significa que nos quedan cinco minutos, o 15 minutos.

Aidan Larkin:

Nos llegan muchas preguntas.

Sujata Dasgupta:

Esa era mi puerta, en realidad. no estoy abriendo

Chris McAteer:

Oh eso es genial. Porque pensé, oh, todavía hay muchas cosas de las que quiero hablar. No, no puede estar casi terminado. Creo que tienes toda la razón, Aidan. Es un desafío para las empresas que desean interactuar con personas que han tratado con criptomonedas no tener miedo de eso y comprender cómo adaptar su diligencia debida tradicional contra el lavado de dinero a las criptomonedas, para comprender lo que tienen que hacer. Pero creo que el mensaje clave en gran parte de la capacitación que doy es que siempre es un 90 % similar, si no idéntico. Solo hay algunas áreas, como mencionaste; fuente de riqueza, fuente de fondos, que pueden diferir. Entonces, si alguien quiere comprar una casa y porque es un criptomillonario rápido, y está investigando la fuente de los fondos o la fuente de la riqueza, entonces obviamente tiene que buscar en blockchain, pero hay muchos Empresas de análisis de blockchain que existen y que pueden respaldar con eso.

Chris McAteer:

Pero es un obstáculo familiarizarse con eso. Cada vez hay más gente que se ha familiarizado con ese panorama y que ofrece formación, que ofrece asesoramiento sobre cómo hacer ese hueco. Y por eso no debería cerrar la puerta. Y por otro lado, hay muchas empresas de criptomonedas, como usted mencionó correctamente, que creen que están fuera del alcance de las obligaciones regulatorias para la debida diligencia ALD, porque sienten que ya están centralizadas, o por cualquier motivo no lo hacen. No sienten que están sujetos a, pero con razón porque las regulaciones son globales, a pesar de que pueden no tener una aplicabilidad específica del panorama nacional de su legislación ALD a su negocio, aún deben anticipar que al menos en los próximos años, ya sea la legislación nacional se modificará para actualizarse a los requisitos ALD del GAFI y/o tendrán que, desde una perspectiva reputacional, incorporar los procesos de debida diligencia en su criptoespacio, aunque por el momento, es posible que no lo hagan. tienen un requisito reglamentario estricto.

Chris McAteer:

Sujata, volviendo ahora al espacio de los delitos financieros, ¿cuáles cree que son algunas de las tecnologías de próxima generación en el espacio FinTech? ¿Y qué es lo que más te emociona? ¿Y cuáles cree que podrían ser algunas de las grandes innovaciones que realmente ayudarán a los bancos y otros servicios financieros a reducir el tiempo de procesamiento, el tiempo de incorporación u otro tipo de ganancias?

Sujata Dasgupta:

Por supuesto. Entonces, estas FinTech tienen la ventaja de que no están agobiadas por una infraestructura heredada. Entonces, todos comenzaron, creo, hace cinco años o cuando comenzó toda esta revolución FinTech. Tenían la ventaja de partir de una plataforma de tecnología avanzada propia. Entonces creo que eso es básico, por lo que no hablaremos sobre ninguna deuda heredada que puedan tener. Entonces, si bien todos comenzaron con esta tecnología digital, nuestro enfoque ahora es cómo se pueden mejorar estas tecnologías para mejorar los riesgos de delitos financieros o las amenazas que acabamos de discutir. Entonces, como sabemos, digitalmente, la incorporación de FinTechs es completamente digital, por lo que posiblemente no haya intervención humana, a menos que caiga en alguna cola de excepción o algo así. De lo contrario, es perfecto, todo es digital. Ahora, también hablábamos de cómo los robos de identidad y las identidades robadas se pueden usar en el mundo de la incorporación digital.

Sujata Dasgupta:

Entonces, debido a que no hay interacción humana en el proceso, ahora, la identificación y la verificación inteligentes se están generalizando donde la mayoría de las FinTech posiblemente estén utilizando estos biométricos dinámicos, controles de vida, reconocimiento facial, todos estos se están integrando en sus propias plataformas de incorporación. Así que las identidades robadas no ayudarán porque hay una vivacidad. Entonces, la persona que se incorpora tiene que hablar o hacer algunos movimientos o hacer algo para demostrar que la persona que se incorpora es en realidad la persona que está frente a la cámara del dispositivo también. Así que ese tipo de herramientas de verificación de identificación inteligente están llegando. La adopción también está creciendo. Luego, debido a que el tiempo es tan corto, tiene que terminar, por ejemplo, para un cliente minorista, todo tiene que terminar en menos de un minuto. Entonces hay una competencia entre FinTechs, ¿quién lo está haciendo más rápido?

Sujata Dasgupta:

¿Son 30 segundos? ¿Son 50 segundos? 55 segundos? Entonces, lo que sucede es que esto da muy poco tiempo para una diligencia debida exhaustiva del cliente. Un minuto es mucho menos tiempo. Y debido a que sabemos que las FinTech no están utilizando humanos para realizar este proceso, tiene que ser desencadenado, nuevamente, por tecnología adicional, si tenemos que hacerlo, dentro de este período de tiempo, si tenemos que hacer esta diligencia debida mejorada, una minuciosa evaluación de riesgos, lo que significa que tienen que emplear tecnología más avanzada, lo que significa agregar resolución de entidades, agregar un descubrimiento de red, agregar fuentes de datos alternativas. Entonces, si solo están usando una fuente de datos para, por ejemplo, identificar si es una PEP o una entidad sancionada, ¿qué más detalles adicionales puede obtener? ¿Se puede obtener en la información adversa de los medios? ¿Puedes entrar? Como, ahora tenemos la idea de IC; los periodistas de investigación también publican mucha información.

Sujata Dasgupta:

Por lo tanto, las FinTech deben ser un poco más creativas al agregar más fuentes de datos para mejorar sus análisis y la tecnología impulsada por IA. Entonces ese es uno. Creo que eso ayudará mucho a eliminar muchos elementos malos, impidiendo que ingresen al sistema en primer lugar. Entonces, por supuesto, no sé si cada FinTech está priorizando el crimen financiero tanto como lo hacen los bancos tradicionales. No estoy seguro si esa es una prioridad para FinTechs, porque FinTechs, según tengo entendido, para ellos, la prioridad es más sobre la experiencia del cliente, sacar nuevos productos, nuevos canales, ¿cómo pueden ganar más participación de mercado? Así que probablemente el cumplimiento de los delitos financieros debe figurar entre las principales prioridades. Y al hacer eso, probablemente necesiten instalar todas estas tecnologías basadas en inteligencia artificial basadas en aprendizaje automático para una mayor detección e investigación. Tal vez algunos ya lo estén haciendo, pero los que no, tendrán que invertir un poco más en ese tipo de tecnologías.

Sujata Dasgupta:

Además, hemos escuchado muchos fraudes relacionados con pagos en línea. Es por la velocidad que te decía. Una transacción en línea debe finalizar en, digamos, dos segundos o 10 segundos o lo que sea su SLA. Ahora, dentro de ese tiempo, nuevamente, detectar un fraude en línea es muy, muy difícil. Y es por eso que, nuevamente, tienen que depender de la nueva tecnología que les permitirá realizar una puntuación de detección de riesgo fraudulento en tiempo real de esa transacción, tratamiento en tiempo real, si desea bloquear la transacción, si desea permitir congelar los fondos. Todo esto tiene que ser en tiempo real dentro de ese período de tiempo de 10 segundos. Así que creo que todas estas nuevas tecnologías tendrán que evolucionar mucho para que las FinTech tengan esa línea de defensa muy sólida contra los delitos financieros. Acabo de nombrar los tres principales, pero creo que podría haber otras iniciativas de nuevas tecnologías que pueden ayudar a mejorar la mitigación del riesgo de delitos financieros para FinTechs.

Chris McAteer:

Quiero retomar algo que dijiste. Hizo referencia a ICID y hay una pregunta, 13, que acaba de llegar y dice: “¿Cuál es la principal diferencia entre la identificación sintética y la identificación robada?” Para algunos de los oyentes que están menos familiarizados, ¿puede darnos una pequeña introducción sobre ID?

Sujata Dasgupta:

Por supuesto. Yo puedo hacer eso. Entonces, la identificación robada es cuando mis documentos de identificación, por ejemplo, mi pasaporte, mi identificación nacional, todos estos son robados y se usan para el embarque en un banco diferente. Entonces sería mi pasaporte, mi nombre, mis datos, mi fecha de nacimiento. Entonces, algún delincuente se incorporaría en una institución financiera o de tecnología financiera diferente, por ejemplo, y se incorporaría como Sujata Dasgupta con todos mis detalles. Así que aquí es donde se utiliza mi identidad robada para incorporarme en un banco o una institución financiera. Mientras que una identificación sintética es una combinación de mi identificación robada con alguna información ficticia. Así que es una combinación, donde primero se roban mi información, primero se roban mis datos y luego, digamos, se crea un historial crediticio. Así que tomarían algún préstamo. Así que abrirían una cuenta a mi nombre.

Sujata Dasgupta:

Luego comenzarían a tomar un préstamo, una pequeña cantidad de préstamo. Ellos pagarían eso. Entonces hay un historial crediticio a nombre de ese cliente, que es mi nombre, por supuesto, pero tal vez en un país diferente. Así que es una combinación de la identidad real robada y alguna información ficticia. Entonces, tal vez se publique alguna información en las redes sociales, la creación de perfiles ficticios con ese nombre. Así que sintético es algo que se crea, que no es real. Así sintético se crea mediante la combinación de la información real con alguna información ficticia.

Sujata Dasgupta:

Y el propósito es cometer un fraude mucho mayor. Entonces, como dije, inicialmente, podría tomar un préstamo de, digamos, mil dólares. Pagaste muy rápido, tu historial crediticio es excelente y luego comienzas a construir sobre eso. Entonces, aunque no estoy al tanto de lo que está sucediendo, puede haber páginas a mi nombre. Puede haber amigos con algunas de las personas más influyentes. Nuevamente, no estoy al tanto, pero hay algún criminal que lo está haciendo. Y luego van y probablemente agotan una tarjeta a ese nombre. De eso se trata un fraude de identidad sintética, en comparación con una identificación robada.

Chris McAteer:

Bien, excelente. Espero que la persona tenga… Ahora tienen la respuesta profesional completa. Eso es bueno. Aidan, sería negligente si no pudiéramos elegir tu cerebro en tu área de especialización, que es realmente la recuperación de activos incautados. Sé que ha hecho un gran trabajo allí al establecer las mejores prácticas y ofrecer capacitación en esa área. ¿Puede darnos una idea de cuáles son algunas de las mejores prácticas realmente para la recuperación e incautación de criptoactivos? Probablemente a nivel nacional o incluso a nivel corporativo, ¿cuáles son algunas de las cosas, cuáles son las tendencias y cuáles son algunos de los mensajes clave de su parte?

Aidan Larkin:

Sí, feliz de hacerlo, y en realidad responde a una de las preguntas que nos hicieron sobre cómo la interacción de algunos países que tienen una visión legal sobre las criptomonedas afecta la forma en que las FinTech y las empresas interactúan con ellas. Y creo que hay un concepto erróneo, esperar a que los países legalicen o no legalicen. Es una categoría de activos. No importa. Y creo que existe la idea errónea de que soy consultor de la ONU a título personal. Y encontramos nuevas empresas en la aplicación de la ley y los reguladores que dicen: “Oh, no, aún no hemos decidido lo que está sucediendo a nivel de país, si es legal o no, ¿estamos haciendo un El Salvador? ¿Vamos en dirección a la India? ¿Vamos a hacer algo y luego revertirlo y cambiarlo en el futuro?”.

Aidan Larkin:

Creo que es un concepto erróneo para FinTechs. eso no importa Puede afectar algo en el futuro, pero eso es como adivinar cuál será la legislación dentro de un año. No afecta lo que estás haciendo hoy. Hoy en día se trata del riesgo de cumplimiento financiero y la mitigación de riesgos, y solo con el uso de las herramientas convencionales que tiene. Pero en términos de criptografía, siempre estamos dispuestos a intentar desmitificarla porque la recuperación de activos criptográficos y la recuperación de activos digitales es más fácil que cualquier otra categoría de activos.

Aidan Larkin:

No hay absolutamente ninguna duda al respecto. Debido a la creación de estas increíbles herramientas de análisis e investigación de blockchain, como ex investigador criminal, si tuviera un caso de delito financiero tradicional y el estafador hubiera movido dinero del Reino Unido a ultramar, por ejemplo, eso es un seis a Solicitud de asistencia legal mutua internacional de 12 meses para tratar de obtener extractos bancarios. Cuando recibo esos extractos bancarios, miro el historial y digo, oh, se movió a otro lugar. Otros seis a 12 meses hasta que obtenga la siguiente información.

Aidan Larkin:

Mientras que cuando ve que se produce un gran hack criptográfico o se inicia un caso de recuperación de activos criptográficos, verá todas las empresas analíticas en LinkedIn. En cuestión de horas desmarcaremos todo lo que sucedió, porque es este libro de contabilidad inmutable. Entonces, cuando lo pensamos en términos de bienes incautados, no hacemos nada diferente a lo que hacemos con un yate o un Ferrari o cualquier otro bien, porque en última instancia es, en términos de la legislación a nivel mundial, cuando estás investigar delitos, es una clase de activo, es oro digital. Así que no se hace nada diferente, se sigue preparando de la misma manera. Todavía usa herramientas analíticas para rastrear y encontrar los activos que busca. Todavía vas a la corte convencional. Obtienes una orden de congelamiento. Intenta encontrar si los activos están en un intercambio o si están alojados en otro lugar. Así que todo el proceso de recuperación real es idéntico.

Aidan Larkin:

La diferencia con la criptografía es que tiene mayores capacidades para hacer las cosas más rápido y a escala, y tiene este libro de contabilidad inmutable que deja esta maravillosa huella. Entonces, si eres un administrador concursal o un abogado, y este es el otro lado, es que también puede ser la ruina de tu existencia, porque si eres un administrador concursal, por ejemplo, o un abogado investigando algo que hacer con crypto, la información está ahí. Entonces, si te lo pierdes, alguien más vendrá detrás de ti y dirá, no hiciste esto y fallaste en tus deberes. Si olvida algo que podría haber recogido en el proceso de incorporación, no está enterrado en un archivo, está en la cadena de bloques. Y creo que es por eso que todos los que ahora tienen sanciones se están dando cuenta, ¿estamos haciendo negocios con alguien que dentro de dos años va a ser descubierto por un investigador federal porque deja esta huella absolutamente inmutable?

Aidan Larkin:

Nuevamente, soy consciente de nuestro tiempo con un montón de preguntas. Así que tenemos, creo, recuperación de criptoactivos, activos incautados. Todo eso es bastante sencillo porque entonces puedo incautar mil millones de dólares en activos criptográficos de una computadora portátil. Mientras que si me pides que vaya y me ocupe de un megayate en alguna parte, hay muchas, muchas más partes móviles asociadas con eso. Y esas son realmente buenas noticias para las empresas que también son víctimas de delitos financieros, y las perspectivas de recuperación de rastrear y rastrear sus activos si es víctima de un ataque de ransomware o un ataque cibernético, si son víctimas atrapadas en un demanda colectiva en la que los estafadores han engañado programáticamente a las personas para que les envíen Bitcoin, una oportunidad de inversión falsa o un Ponzi. La mayoría de los casos de criptografía, recuerde, son esquemas Ponzi debajo. Es solo que los estafadores usan la última tecnología, los estafadores usan NFT porque ahí es donde está la atención.

Aidan Larkin:

Están usando los DAO porque ahí es donde está la atención. Pero no debemos cometer el error de llamarlo criptocrimen o criptofraude. Si alguien roba un reloj, no es un crimen de reloj, es solo un crimen. Acaban de robarle algo. Y creo que hay una obsesión en los medios de [inaudible 00:42:11] estas cosas como criptografía. Es solo, es el actual… Es como cuando vimos explotar el precio del oro, creo que hace siete u ocho años. Hubo este aumento asociado en el fraude relacionado con el oro y el fraude y las nuevas políticas de inversión vinculadas al oro. Es justo a donde va la atención. Así que creo que la nota positiva es que el arte de lo posible en la recuperación de criptoactivos es realmente alto. Las víctimas tienen bastantes posibilidades, pero es difícil, y si sale mal, puede salir terriblemente mal a escala.

Aidan Larkin:

Y creo que es por eso que las empresas FinTech son un poco más molestas, por todas las razones que mencionó Sujata. Tienen el potencial de arreglar muchas cosas que los antiguos establecimientos no tenían la flexibilidad para hacer, por lo que la presión está sobre ellos para demostrar las mejores prácticas. Y una de las preguntas habla de falta de regulación. Bueno, ese es el reto. Somos una empresa FinTech. Creamos nuevas soluciones tecnológicas para intercambios, porque si un cliente es pirateado, ¿cómo es ese viaje del usuario? ¿Cómo proteges a ese cliente? ¿Cómo investigan el caso? Nos corresponde a nosotros en el sector FinTech movernos para innovar y ser audaces e intentar construir soluciones. Si nos sentamos y decimos: “Bueno, no hay regulación sobre eso”, no es un buen viaje del usuario, no es un buen servicio al cliente.

Aidan Larkin:

Creo que tenemos la responsabilidad de ser proactivos, donde no existe legislación y tomar la iniciativa en CFAAR Network Crypto Fraud and Asset Recovery. Alguien ha preguntado, hay un grupo de LinkedIn, es gratis. Cualquiera puede unirse si quiere obtener más información. Puede ingresar a LinkedIn, escribir CFAAR y unirse al grupo. Y eso se remonta a una de las otras preguntas sobre el Grupo Egmont, Gutenberghus. Creo que usar esas redes informales para compartir las mejores prácticas es probablemente la mejor defensa donde no hay legislación ni reglamentos.

Chris McAteer:

Sí. Y unirse a las asociaciones de la industria local siempre es bueno. Creo que nos quedan solo dos, tres minutos, así que mirando sus bolas de cristal, ¿qué están…? Solo tal vez un minuto rápido de ustedes dos. ¿Qué es lo que más le entusiasma del futuro de FinTech en términos de cumplimiento de delitos financieros? Sujata quieres empezar?

Sujata Dasgupta:

Sí. Un minuto es muy corto, pero intentaré que sea breve, tal vez una o dos cosas principales. Uno es CBDC, en muchos países se encuentran en etapas muy maduras y es posible que los veamos adoptados o implementados en los próximos años. Entonces, desde mi punto de vista, estaría más interesado en ver cómo estos CBDC se integran realmente en los ecosistemas de pago digital ya existentes. ¿Cómo funciona eso? Eso es definitivamente algo que me gustaría presenciar en los próximos años. El segundo lo discutimos todos.

Chris McAteer:

Para que quede claro, ¿CDBC son monedas digitales del banco central?

Sujata Dasgupta:

Correcto.

Chris McAteer:

Es un equivalente digital nacional, gubernamental y fiduciario en una cadena de bloques pública o privada.

Sujata Dasgupta:

Exactamente. Sigue siendo una moneda del banco central, pero no el fiat. Es la moneda digital.

Chris McAteer:

Sí. Digital.

Sujata Dasgupta:

Sí. Y la segunda cosa, que creo que mencionamos brevemente, es cómo los sectores público y privado pueden participar juntos para mejorar el riesgo de delitos financieros y la mitigación del cumplimiento. Por lo tanto, ha habido un llamado para un mayor compromiso, pero probablemente un obstáculo hayan sido los problemas de privacidad de datos. Es por eso que no pueden compartir mucha información entre las instituciones públicas, las fuerzas del orden y todo eso. Creo que con el crecimiento de las tecnologías de mejora de la privacidad, que es una solución alternativa en ese espacio, estoy seguro de que las tecnologías de mejora de la privacidad tendrán un papel que desempeñar en los próximos años porque queremos colaboración, el tipo de colaboración PPP.

Sujata Dasgupta:

Pero donde las regulaciones no son muy claras y tenemos estas regulaciones de privacidad de datos en todo el mundo, creo que las tecnologías de mejora de la privacidad, que usarán tecnología como el cifrado homomórfico o la computación multipartita segura, creo que sí, creo que este tipo de herramientas ayudará en colaboración entre instituciones en [inaudible 00:46:04]

Chris McAteer:

Muy bien dicho. Totalmente de acuerdo en todos esos puntos. Aidan, ¿y tú?

Aidan Larkin:

Sí. Creo que lo que vamos a ver ahora es que vamos a ver entrar a algunos de los jugadores realmente importantes. Y creo que todos, hemos visto algunas de las preguntas sobre ¿qué están haciendo otras compañías? ¿Qué son otras FinTechs… Todo el mundo está esperando con gran expectación para ver qué va a hacer Apple con los criptoactivos, por ejemplo? Clásicamente, con los activos digitales, ha habido una crítica masiva a la industria por no hacer lo suficiente por los usuarios cuando son víctimas de actividades fraudulentas relacionadas con las criptomonedas. Si tiene un truco y va a uno de los grandes intercambios, o va a uno de los grandes administradores o plataformas de activos digitales, con bastante frecuencia, creo, hemos avanzado tan rápido que nos olvidamos de lo básico. protecciones al consumidor.

Aidan Larkin:

Tenemos contracargo de Visa. ¿Vamos a ver algo así en cripto? Disponemos de pólizas de seguro para tu móvil y tu portátil. ¿Vamos a ver eso para los criptoactivos personales? Y creo que con la llegada de esos grandes jugadores, además de la constante batalla de relaciones públicas, creo que quien lo haga bien obtendrá la recompensa. Y hacemos esto con algunos de los grandes intercambios, tratando de mejorar el viaje del usuario, tratando de usar la tecnología y las herramientas para que sea más probable que alguien no sufra un hacker y recupere sus activos. Si puede ser la empresa que permite a las personas interactuar con los activos digitales y sentirse más seguros, la emoción humana realmente subjetiva de sentirse realmente más seguro. Por ejemplo, mis padres no usan las compras en línea porque confían en la infraestructura de Internet.

Aidan Larkin:

Es porque Visa les devolverá su dinero si algo sale mal. No tenemos esas redes de seguridad en criptografía. Es una de las cosas que estamos tratando de desarrollar en Asset Reality para hacer la vida de las personas un poco más fácil si sale mal, porque creo que realmente ayudará. Y creo que con la orden ejecutiva de Biden y ese grito de guerra para decir, tenemos que mejorar en el sector, es una noticia maravillosa, porque en lugar de desmitificar el salvaje oeste, es un caso de tecnología realmente interesante aquí, ¿cómo podemos poner darle un mejor uso para que todos se beneficien de él? Entonces, ya sea que haya un CBDC, ya sea que haya nuevas iteraciones de monedas estables, ya sea que haya NFT de David Beckham y Snoop Dogg, todas estas cosas son realmente buenas para el ecosistema empresarial para que las empresas FinTech respondan a ese tipo de grito de guerra. Pero no olvidemos que esto ha salido mal antes en este sector financiero tradicional.

Aidan Larkin:

Y odiaría estar sentado aquí dentro de dos años diciendo que no estamos obteniendo las divulgaciones correctas, que no estamos obteniendo correctamente los SAR relacionados con las criptomonedas, que no estamos obteniendo correctamente la nueva protección del consumidor. Así que creo que a medida que avanzamos, recordamos los conceptos básicos. Y esto sale mal. La gente pierde dinero. Las personas son víctimas de fraude. Entonces, creo que los profesionales de FinCrime deben mantener ese lastre correcto y mantener a estas empresas en el camino que siempre consideramos que hay un usuario detrás de todo esto del que debemos ocuparnos.

Chris McAteer:

Absolutamente. Y creo que todas las innovaciones que facilitarán y traerán automatización y estandarización a algunos de esos procesos pueden ayudar a reducir el riesgo. Y también el hecho de que ahora que después de COVID nos hemos acostumbrado a tener más capacitación y otros tipos de instituciones y servicios de aprendizaje como los que ustedes ofrecen disponibles a distancia, con suerte se reducirán las barreras para obtener acceso a alta calidad. información y capacitación y saber cómo implementar esos procesos. Entonces, desafortunadamente, hemos llegado al final, al final de nuestra sesión. Ha sido un gran honor, Aidan y Sujata, hablar con ustedes. Muchas gracias por unirse a nosotros para la sesión de hoy y donar parte de su valioso tiempo y conocimientos para compartir con la audiencia. Y gracias, audiencia, también por sus preguntas. Lamento que no hayamos podido responder a la mayoría de ellas, pero ciertamente ha sido un placer interactuar con ustedes hoy.

Aidan Larkin:

Gracias por moderar, Chris. Has hecho un gran trabajo.

Sujata Dasgupta:

Gracias. [diafonía 00:49:46]

Virginie O’Shea:

Fantástico, chicos. Una vez más, nos llegan muchas preguntas que ni siquiera logramos responder a todas. Esa es, nuevamente, una prueba de que hemos tenido discusiones amplias sobre muchos temas interesantes de FinTech allí. Algunos de los puntos más importantes: todos necesitan un conocimiento básico de los activos digitales. Es un espacio en rápida evolución. Entra mucha regulación, también está evolucionando rápidamente. Pero como alguien que opera en el espacio criptográfico, debe ser muy proactivo en su trabajo de adopción de regtech con las regulaciones que ya tenemos. El 90% de ellos probablemente se apliquen a usted en algún momento, aunque habrá algún registro específico de crypto fin. Y hay muchas ambigüedades en lo que se aplica a las empresas FinTech, pero asegúrese de colaborar con sus pares. Nuevamente, la colaboración también surgió en ese panel. Muchas discusiones interesantes, y estén atentos, ya que a continuación tenemos una presentación exclusiva de nuestro patrocinador, Blackdot, titulada Conectando los puntos: cómo OSINT puede mejorar los resultados en la inversión en delitos financieros.