Das komplexe Netz der Finanzkriminalität in den Griff bekommen

 

Transkription: 

Robert Bateman:

Hallo. Und willkommen bei FinCrime Focus, Anti-Geldwäsche. Vielen Dank, dass Sie sich uns angeschlossen haben. Mein Name ist Robert Batemann. Ich bin der Inhaltsleiter hier bei GRC World Forums. Und ich werde für den ersten Teil des heutigen Tages Ihr Gastgeber sein. In den nächsten sieben Stunden bringen wir Ihnen Meinungsanalysen und Debatten, die von sorgfältig kuratierten Fachexperten für AML geliefert werden. Wir werden uns mit den Themen befassen, die im Vordergrund von AML stehen, von der Verwaltung Ihres Compliance-Programms über das Verständnis der neuesten Vorschriften bis hin zur Verbesserung der Effektivität und Effizienz Ihrer AML-Bemühungen.

Stellen Sie sicher, dass Sie sich die Agenda ansehen und sich über das Menü auf der linken Seite für Sitzungen anmelden. Sie können sich für Sitzungen anmelden, auch wenn Sie nicht live teilnehmen, damit Sie sie später auf Abruf erhalten. Sie können auch unsere Sponsorenseiten besuchen, um mehr über sie zu erfahren und die Ressourcen anzuzeigen, die wir für Sie zur Verfügung haben. Ich möchte unserem heutigen Sponsor BioCatch ein großes Dankeschön aussprechen, der um 12 Uhr britischer Zeit einen faszinierenden Vortrag darüber halten wird, wie das Verhalten das Problem der wachsenden Money Mules löst. Hören Sie sich das also unbedingt an.

Und bevor wir anfangen, wollte ich Sie nur über einige andere Veranstaltungen informieren, die von GRC World Forums im Laufe des Jahres organisiert werden. Das ThinkCrime World Forum wird Teil unserer Digital Trust Europe-Reihe sein. Dies ist eine Reihe persönlicher Veranstaltungen, die sich auf Finanzkriminalität und andere wichtige Themen wie Datenschutz, ESG und Cloud-Modernisierung konzentrieren. Zu den nächsten Terminen gehören London am 7. und 8. Juni, Dublin am 28. und 29. Juni und Amsterdam am 6. und 7. Juli.

Am 16. und 17. November veranstalten wir im Excel London eine Ausstellung namens hashtag risk, die unter anderem ein Finanztheater beinhalten wird, das sich der Zusammenführung der besten Redner in diesem Bereich widmet. Weitere Informationen zu diesen und vielen anderen bevorstehenden Veranstaltungen finden Sie auf der GRC World Forums-Website. Beginnen wir also mit unserer ersten heutigen Sitzung, in der wir uns mit dem komplexen Netz der Finanzkriminalität auseinandersetzen. Dafür übergebe ich für diese Sitzung an unseren Gastgeber. Nicky Gomez, Partner bei XReg Consulting. Nicki zu dir.

Nicky Gomez:

Hallo Robert. Vielen Dank für die Einführung. Hallo, mein Name ist Nicky Gomez und ich bin Partner bei einer Boutique-Beratungsfirma für Regulierungsfragen namens XReg Consulting, die vor etwa zweieinhalb Jahren gegründet wurde. Bei XReg sind wir auf Krypto-Assets und AML CFT spezialisiert. Also Lösungen. Obwohl wir uns hauptsächlich auf Krypto-Asset-Firmen konzentrieren, arbeiten wir auch mit anderen Arten von Finanzinstituten zusammen, um ihnen vor allem dabei zu helfen, effektive risikobasierte Lösungen zu implementieren, um Firmen bei der Einhaltung ihrer regulatorischen Verpflichtungen zu unterstützen, aber auch sicherzustellen, dass sie auf die Risiken, denen das jeweilige Unternehmen ausgesetzt ist.

Bei XRay arbeiten wir sowohl mit dem privaten als auch mit dem öffentlichen Sektor zusammen. Wir arbeiten also mit Regierungen zusammen. Wir arbeiten mit Regulierungsbehörden zusammen und helfen ihnen, eine solide Politik zu entwickeln, Gesetze für Krypto-Assets zu entwickeln, für virtuelle Assets, wie sie in vielen Teilen der Welt bekannt sind. Und wir arbeiten auch mit der Privatwirtschaft zusammen. Wir haben Kunden auf der ganzen Welt etabliert und bieten strategische regulatorische Beratung. Und wieder helfen wir ihnen, schlanke, verhältnismäßige Compliance-Kontrollen zu entwickeln. Heute habe ich in dieser Sitzung Hemanshu Parekh, einen Direktor für die Einhaltung von Finanzkriminalität bei Standard Chartered. Hallo Hemanschu. Vielen Dank, dass Sie sich mir angeschlossen haben. Und Sie möchten sich kurz vorstellen?

Hemanshu Parekh:

Sicher. Danke Nicki. Also, mein Name Hemanshu. Ich bin Wirtschaftsprüfer, Rechtsanwalt und MBA durch Qualifikation und Prüfung. Begonnen im Wesentlichen als interner Auditor. Und dann waren die letzten 15, 16 Jahre in AML. Recherche ist meine Stärke. Ich liebe das. Und auf diese Weise versuche ich, während ich von einem Finanzinstitut abkomme, auch die Gesellschaft zu lösen. Ich habe also Erfahrungen mit Ermittlungen in verschiedenen Sektoren gemacht, von denen ich glaube, dass sie knacken. Ich glaube, es ist ein [unverständlich 00:05:56]. Ich bin mir nicht sicher, sobald wir es bei den Aufsichtsbehörden eingereicht haben, hören wir nie wieder etwas, außer manchmal, wo wir nach ein paar Jahren in den Zeitungen darüber lesen können. Also, ja. Ich liebe, was ich tue, und ich freue mich darauf, ein paar Dinge zu teilen, die ich gelernt habe, und auch neue Dinge zu lernen. Danke Nicki.

Nicky Gomez:

Perfektes Hemanshu. Vielen Dank und ich freue mich darauf, das Panel heute hier mit Ihnen zu teilen. Ebenfalls in der Podiumsdiskussion mit uns ist heute Richard Parlour. Richard ist CEO von Financial Markets Low International. Hallo Richard. Schön, Sie an Bord zu haben. Und-

Richard Parlour:

Vielen Dank.

Nicky Gomez:

Schnelle Einführung.

Richard Parlour:

Ja. Sicher. Ich nehme im Wesentlichen an, das rechtliche Äquivalent von Hemanshu, womit ich meine, dass ich eher Anwalt als Buchhalter bin. Aber ähnliche Sachen. Ich arbeite also seit den Tagen der ersten EU-Geldwäscherichtlinie mit Geldwäschebekämpfung. Und war Mitglied der Expertengruppe für Geldwäsche des britischen Finanzministeriums. Ich nehme an, derzeit ist meine große Rolle [unverständlich 00:07:08] der EU-Taskforce, die sich darum kümmert, wie Sie die Wirksamkeit von AML in ganz Europa verbessern.

Aber es geht nicht nur um Politik. Ich meine, wie Hemanshu mache ich auch gerne Ermittlungen. Wir haben rund 140 Länder weltweit in Untersuchungen abgedeckt, die wir heute für so ziemlich alle Arten von Finanzinstituten durchgeführt haben. Wir arbeiten auch sehr eng mit den Strafverfolgungsbehörden in einer Reihe verschiedener Länder zusammen. Und wir bewegen uns hinüber zu … Wir können eine große Veränderung in AML herbeiführen, wo wir uns in Richtung einer sogenannten Anti-Terra-Nebenfinanzierung bewegen, die im Grunde die Punkte zwischen der globalen Finanzkriminalitätsagenda und dem Klima und verwandten Agenden verbindet.

Nicky Gomez:

Exzellent. Vielen Dank, Richard. Und ich bin mir sicher, dass wir aus unserer heutigen Session viele wirklich interessante Erkenntnisse gewinnen werden. Die heutige Sitzung ist also, wie Robert erwähnt hat, es geht darum, das komplexe Netz der Finanzkriminalität in den Griff zu bekommen. Die moderne Landschaft der Finanzkriminalität ist also international komplex und entwickelt sich weiter. Und in dieser Sitzung werden wir… Mit einem Überblick über den aktuellen Stand der Finanzkriminalität. Und dann werden wir überlegen, wie AML in das Gesamtbild passt.

Also, vielleicht bevor wir auf die Fragen eingehen, nur um den Hintergrund zu setzen, auf dem wir meiner Meinung nach einen Großteil unserer Diskussion heute aufbauen werden, obwohl es sehr schwierig ist, ihn tatsächlich zu messen. Aber das globale Ausmaß der Finanzkriminalität kostet die Welt heute schätzungsweise mehr als 2 Billionen pro Jahr, was allein in Großbritannien eine riesige Summe ist. Laut der nationalen Kriminalbehörde belaufen sich die Kosten für schwere und organisierte Kriminalität im Vereinigten Königreich auf geschätzte 50,4 Milliarden US-Dollar pro Jahr, was meines Erachtens dazu beiträgt, die Dinge in Bezug auf das Ausmaß des Problems zu relativieren.

Und wenn wir dann wieder über Finanzkriminalität sprechen, nur um … Aber Finanzkriminalität kann von etwas sehr Einfachem bis hin zu einem Diebstahl oder Betrug reichen, der von einer einzelnen Person als einmaliges Ereignis oder als eine Reihe von Ereignissen begangen wird. Aber es kann auch ein groß angelegter, komplexer internationaler Charakter sein und von sehr gut organisierten kriminellen Organisationen geleitet werden. Die Auswirkungen schwerer krimineller Aktivitäten sollten nicht unterschätzt werden. Abgesehen von ihren sozialen und wirtschaftlichen Auswirkungen sind sie oft eng mit sehr gewalttätigen Verbrechen, Menschenhandel und sogar Terrorismus verbunden.

Diese Dinge können also sehr ernst sein. Und eines der größten Probleme ist meines Erachtens, dass die Risiken für diejenigen, die die Verbrechen begehen, bei begrenzter Verfolgung und Verurteilung wohl relativ gering sind. Die Renditen, insbesondere für diejenigen am oberen Ende der Nahrungskette, sind jedoch enorm. Finanzkriminalität wird zweifellos immer komplexer. Da kriminelle Organisationen immer ausgeklügelter werden, werden die Verbrechen, wie wir bereits erwähnt haben, zunehmend internationaler und grenzüberschreitender Natur, was es für Strafverfolgungsbehörden schwieriger macht, sie aufzudecken.

Technologische Fortschritte haben die Welt zunehmend digitalisiert. Finanztransaktionen finden heute meist in digitaler Form statt. Und ja. Dies hat viele Vorteile gebracht, darunter eine stärkere finanzielle Inklusion, billigere und zugänglichere Finanzdienstleistungen, um nur einige zu nennen. Aber es hat auch neue Möglichkeiten für Kriminelle geschaffen, neue Wege, Gelder zu verleihen, und so weiter. In Anbetracht dessen lautet meine erste Frage an Sie beide, welche Trends in Ihren jeweiligen Bereichen, welche Trends haben Sie in Bezug auf die Entwicklung der Finanzkriminalität gesehen? Wenn ich zuerst zu dir gehe, Richard?

Richard Parlour:

Ja. Nun, ich denke, der wahrscheinlich größte Trend der letzten Jahre war, wie Sie sagten, die digitale Dimension. Und in Bezug auf Kriminalität bedeutet das Cyberkriminalität. Cyberkriminalität ist also in den Reihen nach oben geschnellt und gehört heute zu den fünf führenden Verbrechen der Welt. Das war also eine große Entwicklung. Eine der anderen wichtigen Entwicklungen in Bezug auf die Top-5-Verbrechen weltweit war die plötzliche Erkenntnis und das Aufkommen des illegalen Handels mit Wildtieren. Wenn ich das den Leuten erwähne, sagen viele Leute: „Ich kann unmöglich in einer Top-5-Kategorie so groß sein. Aber ja, das ist es.“ Und darauf müssen wir uns viel mehr konzentrieren. Nicht zuletzt, um zu versuchen, bei dem globalen Biodiversitäts- und Biomasseproblem zu helfen, das wir derzeit für den Planeten haben. Das wären also sofort meine beiden wichtigsten Änderungen.

Nicky Gomez:

Und vielleicht weiß ich, dass es klingen mag … Vielleicht für diejenigen, die mit Wildtierhandel weniger vertraut sind, welche Dinge sehen wir im Moment?

Richard Parlour:

Alle Arten. Ich denke also, dass die meisten Leute auf den Handel mit Nashörnern wegen Nashornhorns gestoßen sein werden. Es gab einen Versuch, das zu stoppen, indem man erstens darauf hinwies, dass das Horn von Nashörnern chemisch genau dasselbe ist wie Ihre Fingernägel. Also, warum denkst du, dass dir das plötzlich eine Menge Potenz verleiht? Und als nächstes versuchte man, Nashorn-Horn herzustellen, das gehandelt werden konnte. Aber dann wurden die Käufer natürlich etwas misstrauisch und verlangten dann, das Horn des Nashorns selbst zu sehen, wobei noch Blut am Horn heruntertropfte.

Also echte Schwierigkeiten, wenn Sie versuchen, für solche Trades anzuhalten. Ich denke, das am meisten gehandelte Tier der Welt ist eigentlich das Schuppentier. Ist absolut süßes Tierchen. Aber es geht nicht nur um Tiere, die von Afrika nach Asien nach … aus bestimmten sozialen Gründen geschmuggelt werden, sondern auch um viele, viele andere Tiere, die nach, sagen wir, Nordamerika geschmuggelt werden, weil die Leute gerne exotische Haustiere haben, so etwas. Es gibt also einen riesigen, riesigen Handel mit diesem und bestimmten großen Drehkreuzen. So ist beispielsweise der Irak eine sehr große Hilfe für diese Art des Menschenhandels. Und wenn Sie sich fragen, was die anderen drei in Bezug auf weltweite schwere Verbrechen sind, dann sind das der illegale Drogenhandel, den es offensichtlich schon seit geraumer Zeit gibt, der Waffenhandel und der Menschenhandel/Menschenschmuggel.

Nicky Gomez:

Okay. Perfekt. Richard, sehr aufschlussreich. Wie wäre es mit dir, Hemanshu? Was würde-

Hemanshu Parekh:

Vielen Dank. Oh ja. Oh, danke der Nachfrage. Bevor ich meine Ansichten teile, ich bin nur eine Person und was auch immer ich sage, repräsentiert nicht meine Unternehmensansichten, sondern nur meine persönlichen Ansichten durch meine täglichen Erfahrungen, mein Arbeitsleben und als Verbraucher von Daten, Medien usw. Also, ich stimme Richard zu, illegaler Wildtierhandel. Und du hast Nicky gefragt, wie alles angefangen hat. Vor 20, 30 Jahren konsumierte niemand in Asien Nashornhörner. Das einzige Land, das Nashornhörner importierte, war der Jemen, weil sie die Nashornhörner als Abdeckung oder Halter für das Messer, den Dolch, verwendeten. Und dann hielt ein bestimmter Politiker in einem Land eine Menge Nashorn-Horn und hielt eine Pressekonferenz ab, um zu erklären, dass seine Mutter durch den Verzehr des Nashorn-Horns von einer bestimmten Krankheit geheilt wurde.

Und damit begann der Konsum. Und Nashörner kosten bis zu 60.000 Dollar pro Kilo, was sehr, sehr viel ist. Und sie merken nicht, dass es wie ein Nagel nachwächst, wie Richard es erwähnt hat. Und die Wilderer töten es tatsächlich immer noch, anstatt es nur zu ernten. Beim Elfenbein hingegen merken sie nicht, dass es nicht nachwächst und mehrere Tonnen Fasern verschwendet und die Tiere getötet werden. Pangoline hingegen füttern das Pangolinmehl oder manchmal sogar Zement, nur um das Gewicht des Verwicklungsfleisches zu erhöhen.

Also, wie haben … Also, neben den Daten und Analysen müssen wir es auch aus der Sicht von Mitgefühl und Empathie betrachten, weil sie unsere Artgenossen auf dieser Welt sind. Menschenhandel, den ich erwähnt habe. Was ich in der heutigen Zeit besonders sehe, ist, dass der Kriminelle früher nur die Bank als ersten Berührungspunkt hatte. Jetzt gibt es mehrere andere Berührungspunkte, Krypto-Assets oder MSBs oder Zahlungsprozesse, E-Commerce. Sie können ihr Geld oder ihre Waren über mehrere andere Kanäle leiten.

Und manchmal ist die Bank der zweite oder dritte Berührungspunkt, manchmal nicht einmal so sehr. Das hat sich also geändert. Banken haben darauf kein Monopol mehr. Und das Aufkommen der Pandemie hat die Entwicklung in die Technologie, die Kommunikation, beschleunigt. Auch die Finanzinstitute haben sich weiterentwickelt. Die Onboarding-Richtlinien sind einfacher geworden. Beim Banking, Investieren und Einkaufen gelten keine räumlichen und zeitlichen Beschränkungen mehr. Während die Technik und die Kommunikation und der Verbrauch sehr schnell sind, brauchen die Vorschriften und die Kontrolle noch Zeit, um an Tempo zu gewinnen. So, das sehe ich in der aktuellen Zeit hier.

Nicky Gomez:

Okay. Perfekt. Und das ist etwas in Bezug auf die Kontrollen, die Unternehmen implementieren können, um den Einsatz von Technologie zu erkennen und einzubeziehen, das möchte ich heute definitiv in einer Sitzung behandeln. Aber wir haben noch eine Frage, die sich auf den Handel mit Wildtieren bezieht und die ich Ihnen beiden stellen wollte. Welche Schritte können also in Bezug auf den Handel mit Wildtieren unternommen werden, um dies durch den Einsatz von Technologie zu verhindern? Also noch einmal, das geht eher darum, ob es innerhalb der Technologie irgendetwas gibt, das genutzt werden kann, um bei der Erkennung zu helfen

Hemanshu Parekh:

Ja. Richard, gehst du zuerst?

Nicky Gomez:

[Übersprechen 00:18:09]. Ja.

Richard Parlour:

Ja. Ich meine, absolut. Ich meine, wenn man an vorderster Front steht, fallen einem sofort zwei Dinge ein. Eine davon sind Drohnen. Die Drohnentechnologie entwickelt sich so schnell und es sind nicht nur die größten Drohnen, sondern die Nanodrohnen sind einfach außergewöhnlich. Sie können sie also auf die Größe einer Libelle bringen. Es gibt also eine enorme Möglichkeit, tatsächlich hinauszugehen und zu beobachten, was vor sich geht. Es gibt auch die technologische Möglichkeit, herauszufinden, wo sich Menschen befinden, da heutzutage praktisch jeder mit einem Mobiltelefon herumläuft. Auch als Ortungsgerät bekannt. Wenn Sie Ihre Geolokalisierungsdaten darauf haben.

Und dann kommen noch andere großartige Technologien heraus. Ich bin also bei einer Firma involviert, die sich mit der Schusserkennung beschäftigt. Und wir haben etwas entwickelt, das Sie auf Ihr Telefon legen können, und wir sagen Ihnen, welche Art von Waffe verwendet wird, wie weit sie entfernt ist, Sie können sie in eine andere App schieben, die eine Kartierung enthält. So können Sie herausfinden, wo sich der Schütze befindet, und ihn ziemlich schnell aufspüren. Also, ja. Frühe Tage für diese Schusserkennungstechnologie, aber sie zeigen einen absolut fantastischen Nutzen für die Zukunft.

Und das wird natürlich eine ziemliche Belastung, denn wenn man sich die Bevölkerungsvorhersagen bis zum Ende des Jahrhunderts ansieht, wird in bestimmten Ländern ein starker Bevölkerungsrückgang vermutet. Wir sehen das bereits in Ländern wie Russland, aber wir werden es zum Beispiel auch in Ländern wie Spanien und China sehen, die beide gerne sehen, dass ihre Bevölkerungen es haben. Aber gleichzeitig dürften viele Länder in Afrika ihre Bevölkerungszahlen den aktuellen Prognosen zufolge um den Faktor vier erhöhen. Das wird natürlich die Wildtierpopulation in Afrika sehr stark belasten.

Nein. Nicht nur in Afrika. Ich will die Single dann nicht aussingen. Aber auch insbesondere in Asien und Südamerika. Aber generell müssen wir alle darauf achten. Denn in Bezug auf die Biodiversität haben wir seit den 1970er Jahren im Durchschnitt etwa 70 % unserer Wildtierpopulationen verloren und sehr viele Wildtierarten sind vom Aussterben bedroht. Und das gilt nicht nur für andere Länder, sondern insbesondere für entwickelte Länder wie beispielsweise Großbritannien, wo Sie sich die Biomasse des Vereinigten Königreichs ansehen und 75 % davon im Wesentlichen domestiziert sind.

Es sind also all die Hühner, die wir essen, und die Kühe und all die anderen Arten und all die Fasane, die wir schießen. In Ländern wie Großbritannien gibt es also nicht mehr viele Wildtiere. In anderen Ländern viel mehr, und wir müssen diese natürlich so weit wie möglich schützen, nicht zuletzt, weil angenommen wird, dass es eine Reihe neuer Virusstämme gibt, die auftauchen werden. Wenn wir Wildtieren, insbesondere Fledermäusen, zu nahe kommen, stellen wir eine große Bedrohung für die menschliche Gesundheit dar. Und das haben wir offensichtlich bei COVID 19 gesehen, aber es werden sehr wahrscheinlich noch viel mehr Arten von COVID auftauchen.

Nicky Gomez:

Hemanshu, vielleicht wollte ich mich mal an Sie wenden, was meinen Sie… Nachdem wir nun über einige der Trends gesprochen haben, die wir in Bezug auf die Entwicklung der Finanzkriminalität sehen, was würden Sie sagen, ist eine der größten Herausforderungen Versuchen Sie für Finanzinstitute wie Banken beispielsweise, mit der Entwicklung der Finanzkriminalität auf dem Laufenden zu bleiben, und versuchen Sie, einen Schritt voraus zu sein, um sicherzustellen, dass die Kontrollen, die Sie zur Minderung des Risikos haben, vorhanden sind eigentlich effektiv.

Hemanshu Parekh:

Sicher. Die größte Herausforderung für Finanzinstitute in der heutigen Welt ist meiner Meinung nach die Verfügbarkeit, Zugänglichkeit und Nutzbarkeit von Daten. Einige Daten stehen den Banken nicht zur Verfügung. Sie erfassen es nicht. Einige Daten sind verfügbar, werden aber nicht verwendet oder von der Abteilung, die die Untersuchung durchführt, nicht abgerufen. Daher sind diese drei Faktoren, Verfügbarkeit, Zugänglichkeit und Nutzbarkeit von Daten, für Banken von entscheidender Bedeutung.

Die gute Nachricht ist, dass Banken, wenn sie damit anfangen, die Daten verwenden, was auch unbekannt ist. Es wird nützlich sein. Und die gute Nachricht ist, dass die Tech-Giganten die Nutzbarkeit der neuen Datenpunkte bereits bewiesen haben. Die Tech-Chance, die Weltgiganten von Google, Amazon, Alibaba, sie haben bewiesen, dass diese Daten nicht nur verfügbar sind, sondern auch nützlich sein können, um unsere Finanzkriminalität zu finden. Die schlechte Nachricht ist, dass Banken, selbst wenn sie sich entscheiden, es zu nutzen, bereits spät im Rennen sind. Sie werden mit der Technologie konkurrieren, die bereits viel, viel voraus ist. Fähigkeiten, Bereitschaft, Finanzen, Geschwindigkeit, all das wird zu einer Herausforderung, sobald das Datenproblem gelöst ist, um es zu lösen. Ja.

Richard Parlour:

Ich würde Hemanshu zustimmen, dass Daten ein wichtiges Thema sind. Ich würde Ihnen eine etwas andere Sicht darauf geben, weil ich denke, dass das größte Problem mit Daten die Analyse ist. Und vor der Analyseeinstellung, was genau wir erreichen wollen. Wenn Sie also die von uns erstellten Taskforce-Berichte lesen, ist eines der Elemente davon gefährdet. Und was wir sagen, ist, dass wir die Gesamtziele von AML aus den Augen verloren haben. Und das müssen wir neu ausrichten. Wie fokussieren wir das neu? Und in einigen Finanzinstituten wird ein wenig über die KPIs gesprochen, die sie verwenden. Aber viele der KPIs sind völlig nutzlos.

Und wenn Sie die Leute fragen, welche KPIs sie verwenden, dann ist ihr wichtigster oft, wie viele verdächtige Aktivitätsmeldungen wir erstellt haben. Nun, vielen Dank, aber das bringt uns nicht wirklich weiter. Also, was wir versuchen zu sagen, ist, richtig? Wir möchten, dass Sie sich die Ziele ansehen. Was versuchen wir zu erreichen? Wir versuchen, die Zahl der Menschen zu verringern, die an illegalen Drogen und Überdosierungen und so sterben. Wir versuchen, mit dem Waffenhandel, der derzeit weit verbreitet ist und sich weit, viel schlimmer entwickelt, Einfluss auf die Zahl der Drogenhändler und den illegalen Wildtierhandel zu nehmen.

Also, wie machen wir das? Nun, bevor Sie KPIs festlegen, können Sie bitte OKRs festlegen. OKRs sind Ziele und Schlüsselergebnisse. Also, wo versuchen wir, von unserem jetzigen Standpunkt aus zu erreichen, und was werden die Ergebnisse auf dem Weg sein, damit Sie Ihren Fortschritt in Richtung dieses Ziels messen können. Wenn Sie zuvor KPIs festlegen, gehen Sie möglicherweise in die völlig falsche Richtung. Und der Grund, warum ich das sage, ist, dass OKRs ein Maß für die Effektivität, aber nicht für die Effizienz sind, und KPIs ein Maß für die Effizienz, aber nicht für die Effektivität sind.

Wenn Sie also Effizienzmaßnahmen festlegen, bevor Sie Effektivitätsmaßnahmen festgelegt haben, könnten Sie den Untergang der Gesamtanstrengung nur zum falschen Ende beschleunigen. Also, bitte, bitte, bitte, alle Finanzinstitute hören zu, wenn es eine Sache gibt, die Sie aus diesem Vortrag mitnehmen … Und ich liebe es zu sehen, wie die Leute danach handeln. Und wenn Sie endlich auf LinkedIn oder so zu mir zurückkommen möchten, können wir eine Diskussion führen. Aber bitte stellen Sie diese ein oder denken Sie zumindest darüber nach, was das sein sollte, damit wir die Zahl dieser einfach schrecklichen Verbrechen und die entsetzlichen Auswirkungen, die sie auf unseren Planeten haben, reduzieren können.

Nicky Gomez:

Ja. Und ich … Vielleicht aus einer etwas anderen Perspektive betrachtet, aber ich denke, um letztendlich das Gleiche zu sagen, eines der Dinge, von denen ich denke, dass sie weitgehend passiert sind, ist, dass die AML-Compliance in hohem Maße zu einer Kontrollkästchen-Übung geworden ist, bei der die Leute Dinge tun, weil es ist das, was getan wurde, weil es das ist, was andere Firmen tun, es ist, weil es ihnen vielleicht geraten wurde, ohne wirklich darüber nachzudenken, was das Gesamtziel ist. Was versuchen Sie zu erreichen? Warum geben Sie so viel Geld aus und implementieren diese Kontrollen? Und letztendlich versuchen Sie, diese Verbrechen zu verhindern. Sie versuchen, die Risiken von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu mindern.

Daher ist mein Ratschlag immer am Anfang, eine angemessene geschäftliche Risikobewertung durchzuführen und nicht nur die geschäftliche Risikobewertung und Übung, die Sie durchführen. Und dann vergisst du es für den Rest. Machen Sie es richtig… Verbringen Sie wirklich die beste Zeit damit, Ihr Geschäft zu verstehen, zu verstehen, was Sie tun, die Produkte und Dienstleistungen zu verstehen, die Bedrohungen zu verstehen, denen Sie ausgesetzt sind, welche Schwachstellen Ihrem Unternehmen innewohnen. Und dann nutzen Sie das, um voranzutreiben und zu priorisieren, wo Sie Ihre Kontrollen, Ihre Maßnahmen usw. implementieren möchten. Und ich stimme Ihnen vollkommen zu, Richard, was die Neubewertung der Wirksamkeit der von Ihnen eingeführten Kontrollen betrifft.

Wenn etwas nicht funktioniert, suchen Sie nach besseren Möglichkeiten, es zu tun, was Sie meiner Meinung nach zu einem der Dinge bringt, die ich Sie beide fragen wollte, ohne zu verstehen, dass die weltweiten Ausgaben für die Einhaltung von Finanzkriminalität und wiederum von Finanzinstituten geschätzt werden über 200 Milliarden Dollar. Wieder eine riesige Geldsumme, aber die geschätzte globale Erfolgsquote zumindest an Geld, Wäschekontrolle… Die Wirksamkeit wird also auf unter 1% geschätzt. Also eine Mindestmenge. Ich denke also, es ist fair zu sagen, dass es weitgehend wirkungslos ist. Was könnte also vor diesem Hintergrund Ihrer Meinung nach getan werden, um die Art und Weise zu verbessern, wie wir mit Risiken der Finanzkriminalität umgehen?

Richard Parlour:

Nun, ich denke, ich bin versucht zu sagen, lesen Sie unseren Bericht. Da steckt wahnsinnig viel drin. Aber wir haben es nur schnell zusammengefasst. Wir sind es in Bezug auf GRC angegangen. Also, Governance, und Sie werden dort bereits einige Schritte nach vorne gesehen haben. Also viel mehr Koordination über das Beispiel hinweg. Das ist ein sehr guter Schritt nach vorn. Ein sehr schlechter Rückschritt war der Brexit, weil dadurch ziemlich viele Informationsaustausche unterbrochen wurden. Wir müssen also versuchen, das Brexit-Problem zu umgehen, um sicherzustellen, dass Großbritannien richtig darin eingebunden ist und wir helfen können. Und wir können auch viel freier mit Daten versorgt werden, als dies vor dem Brexit der Fall war.

Das ist also ein Element R, unser Risikomanagement. Das sind also die OKRs und die KPIs und wie man sie in die richtige Richtung bringt. Und wenn man sich das anschaut … Und C. C ist für uns eigentlich Fähigkeit. Wir sehen uns also die Anzahl der Leute an, die Sie haben, und wie sie ausgebildet wurden und wozu sie ausgebildet wurden. Und da haben wir ein weiteres großes Problem, weil das System ziemlich kaputt ist und die Regierungen versucht haben, Geld dafür zu sparen, im Grunde indem sie die Last auf den Privatsektor schieben.

Und dem privaten Sektor wurde gesagt, dass Sie AML erkennen müssen. Nun, es gibt nicht viele Erkennungsmöglichkeiten innerhalb von Finanzinstituten. Finanzinstitute sind dafür da, dass das Finanzsystem ordnungsgemäß funktioniert. Sie sind nicht in der Erkennung geschult. Gleichzeitig haben wir viele Detektive in der Strafverfolgung gesehen, etwa die Hälfte von ihnen, ihre Positionen wurden in den letzten Jahren von verschiedenen Regierungen besetzt. Und dann haben wir eine ganze Menge entsetzlich schlechter Technologie mit nutzlosen Algorithmen, was in einigen finanziellen Angelegenheiten bedeutet, dass Tausende von Menschen nur auf falsche Positive schauen, was bedeutet, dass sie von einem inkompetenten Algorithmus oder einem schlecht ausgetrickst werden konzentriert.

Und wenn Sie in einigen dieser Banken etwa 5.000 Mitarbeiter haben, die nur dasitzen und sich falsche Positive ansehen, nun, 5.000 Menschen, das ist mehr als das gesamte Personal der Euro-Umfrage. Das ist größer als die Stadt London, die unsere Finanzpolizei ist, wenn Sie so wollen. Es geht also nicht nur darum, es innerhalb des Finanzinstituts zu beheben. Aber das Finanzinstitut wird ein bisschen lebendiger für das, was auf nationaler und internationaler Ebene passiert, und übt Druck auf sie aus und sagt: „Nun, schau, ja. Wie Sie wissen, sind wir sehr gut darauf vorbereitet, Ihnen zu helfen.“ Aber um Himmels willen, lassen Sie uns zuerst das System sortieren, oder?

Nicky Gomez:

Ja.

Richard Parlour:

Und es ist wirklich deprimierend. Auf der einen Seite kommen einige großartige Maßnahmen aus der offenen Kommission und dann sprechen Sie mit ihnen darüber, was ihre Erfolgsmaßstäbe sein werden. Und ihr Erfolgsmaß wird sein, wie viele Staaten die Änderungen umgesetzt haben? Nun, das sollte nicht sein. Es sollte sein, was sind die Auswirkungen auf die zugrunde liegende Straftat? Und ich weiß, dass es schwierig ist. Aber es gibt Möglichkeiten, das zu tun. Es gibt so etwas wie die Theorie der dunklen Zahlen. Aber wir haben nicht bemerkt, dass wir in den letzten Jahrzehnten wirklich Zeit damit verbracht haben, uns mit der Theorie der dunklen Zahlen zu befassen und sie im technologischen Sinne anzuwenden. Wenn also jemand zuhört und promovieren möchte, gibt es eine große Anzahl von Forschungstiteln, die ich Ihnen geben kann.

Nicky Gomez:

[unverständlich 00:32:56] sehr interessant. Wie wäre es mit dir, Hemanshu? Was ist Ihre Meinung? Wie können wir Ihrer Meinung nach bei der Bekämpfung der Finanzkriminalität effektiver werden? Und vielleicht eines der Dinge, die wir erwähnt haben, bevor wir darüber gesprochen haben, wie Finanzdienstleistungen im Allgemeinen immer digitaler geworden sind. Wir haben die Technologie berührt. Glauben Sie, dass der Technologie selbst etwas innewohnt, das uns dabei helfen kann, Finanzkriminalität effektiver zu bekämpfen?

Hemanshu Parekh:

Oh sicher. Ich stelle dir meine zur Verfügung. Aber Sie haben erwähnt, dass die Erfolgsquote der aktuellen Datenkontrollen tendenziell weniger als 1 % beträgt. Brauchen wir also einen Ersatz? Also, ich nehme an, ich gebe Ihnen ein metaphorisches Beispiel. In der Schule haben wir alle Trigonometrie gelernt, aber weniger als 1 % von uns haben es im wirklichen Leben angewendet. Soll die Schule also den Trigonometrieunterricht abschaffen? Ich denke nicht. Wir machen trotzdem weiter. Ähnliches gilt auch für AML-Lösungen, da diese tendenziell eine ganze Reihe von Hunderten von Vortaten abdecken. Und weil sie Hunderte von Verbrechen betrachten, sind sie nicht fokussiert.

Es ist also beabsichtigt. Aber es ist vielleicht nicht das ideale Design, aber es abzuschaffen, ist vielleicht auch nicht ideal. Wahrscheinlich fällt uns so etwas wie das wieder ein, was wir in der Schule haben, außerschulische Aktivitäten. Neben Trigonometrie haben wir außerschulische Aktivitäten. Zusammen mit der automatisierten Lösung haben wir also möglicherweise eine gezielte Überwachung, bei der wir ein bestimmtes Verbrechen auswählen, die roten Fahnen studieren, versuchen, die in der Transaktion verfügbaren Parameter zu digitalisieren und dann versuchen, nach den Parametern zu suchen, die uns treffen echte Transaktion.

Und dann lösen wir wahrscheinlich dieses spezielle Verbrechen. Also, wahrscheinlich habe ich Menschenhandel gesehen, dieses spezielle Modell tut nichts für den illegalen Handel mit Wildtieren. Es ist okay. Dann wird ein anderes Modell für den illegalen Handel mit Wildtieren gut sein, aber nicht für die Verwendung von Geld gelten. Und noch eins, wir wenden uns an Briefkastenfirmen und nicht an Geldverwendung. Wir können also verschiedene Modelle haben. Aber die Aufsichtsbehörden erwarten immer noch, dass die Banken allumfassend sind, und die Aufsichtsbehörden werden nach Antworten suchen, und das wird immer noch ein formelles System erfordern. Und ein anderes zielgerichtetes System kann eine gute Lösung sein. Ja. Das ist meine Meinung.

Richard Parlour:

Ja. Dem stimme ich zu. Es gibt eine sehr gute Geheimdienstanalysetechnik, wenn Sie ein großes Problem haben. Es heißt Morph-Analyse. Und was Sie im Wesentlichen tun, ist, sich das Problem anzusehen, Sie zerlegen es in seine Bestandteile. Sie sehen sich die Bestandteile an und versuchen herauszufinden, wie die Lösungen für die Bestandteile aussehen würden. Dann führen Sie eine angemessene Risikobewertung durch und finden dort einige Kingpin-Risikolösungen. Und Sie konzentrieren sich auf die Kingpins, weil die Kingpin-Schritte, die Sie unternehmen können, mehr als einen lösen werden. Das wäre also mein Ding. Kann ich nur … Ich habe Frage zwei gesehen, das ist –

Nicky Gomez:

Ja. Ja. Ich würde jetzt eine Menge To-Go-Fragen durchgehen. Du-

Richard Parlour:

Okay. Das kann ich sehr schnell beantworten. Und werfen wir einen Blick auf MICA, wer auch immer das gefragt hat. MICA ist die Markets in Crypto-Assets Regulation, die erst kürzlich aus Europa herausgekommen ist. Dies ist die weltweit führende Regulierung oder versuchte Regulierung von Krypto. Also, wenn … ich weiß, dass die Leute nicht viel Zeit haben, sich mit solchen Sachen zu beschäftigen, aber MICA ist definitiv der führende Bereich in diesem Bereich.

Nicky Gomez:

Ich bin mir nur nicht sicher, ob die Zuschauer sehen können. Also, für alle Fälle, werde ich die Fragen vorlesen. Die Frage war also, glauben Sie, dass wir eine separate Regulierung für Krypto-Assets brauchen, anstatt nur das Standard-AML-KYC-Modell zu übernehmen? Also, vielleicht um Richards Argument zu ergänzen, das ist … Also, wenn Sie … Denke ich, dass die bestehenden AML-CFT-Standards für Krypto funktionieren? Die Realität ist, dass in den letzten Jahren genau das passiert ist. Wir wenden Standard-AML-CFT-Kontrollen basierend auf der Tatsache von Standards auf Krypto-Assets an.

Aber wenn Sie einen kleinen Schritt zurücktreten, Krypto-Assets, wo Sie sich zum Beispiel Bitcoin ansehen. Bitcoin wurde als Peer-to-Peer-Netzwerk konzipiert. Erlauben Sie also Einzelpersonen, Transaktionen zu tätigen und Werte direkt miteinander auszutauschen, ohne dass ein vertrauenswürdiger Vermittler erforderlich ist. Was passiert ist, ist, dass mit der Zeit neue Vermittler Fernbedienungen haben, um der Öffentlichkeit Transaktionen mit Kryptowährung zu erleichtern und zu ermöglichen. Wir haben also die Einführung von Krypto-Börsen gesehen, Krypto-Depotbanken, die Einzelpersonen helfen, ihre Krypto-Assets sicher zu verwalten und zu speichern.

Diese Entwicklung neuer Vermittler rund um Krypto hat die Anwendung von Standard-AML-CFT-Praktiken ermöglicht. Denn wenn man sich anschaut, wie AML CFT heute existiert, ist man auf eine zentrale Behörde angewiesen. Es besteht Vertrauen in eine Institution, die für die Anwendung der Regeln und die Anwendung der Standards verantwortlich gemacht wird. Die Art und Weise, wie sich AML bis heute entwickelt hat, was durch die Schaffung dieser Vermittler erleichtert wurde, besteht natürlich darin, dass dieselben Standards angewendet wurden. Ist es effektiv? Meiner Ansicht nach würde ich im Allgemeinen sagen, dass wir auf die gleiche Weise wie bei traditionellen Finanzdienstleistungen nur die Milliarden von Dollar abgedeckt haben, die ausgegeben werden, Pfund, die für die Umwandlung von Geldwäschefinanzierungen mit in Wirklichkeit wenig Effekt ausgegeben werden.

Eines der Dinge, die dies definitiv in Frage stellen werden, ist die Tatsache, dass wir in den letzten Jahren einen Trend zur dezentralen Finanzierung gesehen haben. Und in der Tat ist dezentralisierte Finanzierung im Grunde die Bereitstellung von Standard-Finanzdienstleistungen, ob es sich um Wechseldienstleistungen, Kreditvergabe und -aufnahme handelt, es könnte sich um eine Versicherung handeln, ohne dass ein vertrauenswürdiger Vermittler erforderlich ist. In Effective stützt sich also auf die Blockchain-Technologie und die Verwendung sogenannter Smart Contracts, um Trades automatisch zu erleichtern und auszuführen.

Das Problem bei der dezentralen Finanzierung besteht darin, dass es in vielen Fällen keine einzige identifizierbare Einheit gibt, die die Kontrolle über die Plattform hat und den Betrieb dieser Plattform erleichtert. Daher ist es sehr schwierig zu bestimmen, wer für die Anwendung von AML verantwortlich gemacht werden sollte. Und wenn sich die dezentralisierten Finanzen weiterentwickeln, muss meiner Meinung nach auch ein Unterschied gefunden werden, ein besserer und effektiverer Weg, um Menschenwäsche und Terrorismusfinanzierung umzuwandeln?

Ich weiß nicht, was die Lösung ist, aber ich weiß, dass wir nur eine wirklich effektive Lösung finden werden, die das Risiko effektiv handhabt, aber auch für Institutionen oder für wirtschaftlich rentabel ist Die Menschen, die es anwenden müssen, müssen sich zusammensetzen und Standardeinstellungen festlegen, wobei es sich um eine individuelle Form handelt und andere Organisationen, Aufsichtsbehörden, Strafverfolgungsbehörden, Berater und die Industrie zusammenarbeiten, um eine Lösung zu finden. [unhörbar 00:41:00]. Ich weiß nicht, ob ihr [unverständlich 00:41:04] dem hinzuzufügen habt?

Richard Parlour:

Ja. Nein. Es gibt viele Elemente im Krypto-Raum. Und einer der interessanteren, nehme ich an, ist auch der Blick darauf, was mit der Strafverfolgung passiert. Die Strafverfolgungsbehörden haben also einige ziemlich gute Schritte unternommen, um Krypto zu folgen. Sie werden gesehen haben, dass zum Beispiel das FBI und Europol einige Schritte unternommen haben, um AML erfolgreich durch Krypto zu interagieren. Ich glaube, die Polizei der Stadt London hat letztes Jahr ungefähr 300 Millionen durch verschiedene andere Kryptowährungen laufen sehen. Es ist nicht nur Bitcoin, es gibt derzeit etwa 6.000 dieser Bitcoin-Lookalikes, und die Zahl wächst von Tag zu Tag.

Und sie sind auch nicht alle gleich. Viele von ihnen haben also verschiedene Sicherheitselemente eingebaut. Und natürlich sind das diejenigen, die es wahrscheinlich wert sind, etwas genauer betrachtet zu werden. Aber das FBI und verschiedene andere Organisationen haben gerade … Und ein DOJ zum Beispiel hat gerade eine spezielle Einheit für Kryptokriminalität ins Leben gerufen. Und einige dieser Büros sind ziemlich eingeschaltet, um ehrlich zu sein. Also, ja. Nicht so viele, wie sie im Moment wahrscheinlich brauchen, aber sie wachsen und holen auf. Es ist also nicht garantiert, dass Sie damit durchkommen, nur weil Sie Krypto verwenden.

Nicky Gomez:

Ja. Und einer der Schlüssel … Also, ich weiß nicht warum [unverständlich 00:42:45]. Ich kann es nicht loswerden. Aber eines der wichtigsten Dinge bei der Technologie [unverständlich 00:42:57] Transaktionen werden in den meisten Fällen veröffentlicht. Es gibt also viele Unternehmen, die Tools entwickelt haben, die bei diesen Untersuchungen helfen. Sie können Trail Funds tatsächlich auf [unverständlich 00:43:12] verfolgen. Ich glaube, wir haben nur noch wenige Minuten. Ich weiß nicht, ob ich vielleicht fragen möchte -

Richard Parlour:

Es gibt eine Frage. Frage vier, eine weitere zum Thema Wildtiere, welche Organisationen aktiv versuchen, dies zu stoppen, ist auf nationaler Ebene bei Regierungen und Polizei. Nun ja. Auf nationaler Ebene tut sich einiges, nicht nur in Großbritannien, sondern auch in anderen Ländern. Es gibt eine Menge NGOs, Nichtregierungsorganisationen auf der ganzen Welt, die sich entweder auf Wildtierfragen im Allgemeinen konzentrieren, wie der Wildtierfonds, der WWF, oder sich auf bestimmte Tiere konzentrieren. Es gibt zum Beispiel einen, der sich nur auf Giraffen konzentriert, so etwas.

Es gibt also viele, viele Organisationen, die versuchen, die Dinge zu verbessern. Ich fasse all dies im Moment in einem Buch zusammen, das später im Jahr veröffentlicht werden soll, ein Buch über die Finanzierung der Anti-Terra-Seite. Und das wird einen Anhang enthalten, viele Organisationen und sicherlich die wichtigsten, die in diesem Bereich geforscht haben, damit wir alle unsere Arbeit und unsere Ausgaben dafür einsetzen können.

Also kann ich das zu einer zweiten Auflage entwickeln. Es ist ein riesiges, riesiges Thema. Wir müssen weiter reden und die Dinge ziemlich schnell entwickeln. Es wird also fast so etwas wie ein Wiki-Buch sein. Aber ich muss den ersten etwas ausführlicher darlegen, wovon ich spreche. Aber dann hoffe ich, dass ich ein wenig Publikumsbeteiligung bekomme, damit wir zu einem umfassenderen und wirkungsvolleren Follow-up kommen können. Beobachten Sie also diesen Raum.

Nicky Gomez:

Hier ist eine Frage zu [unverständlich 00:45:10] das Wort für Sie, Hemanshu, angesichts der Auswirkungen von COVID-19 auf die Zunahme der Finanzkriminalität, inwieweit sich der Aufbau von Beziehungen und Partnerschaften bei der Bekämpfung von Finanzpreisen entwickelt haben. Hemanshu, vielleicht einer für dich, würdest du-

Hemanshu Parekh:

Frage Nummer drei. [unverständlich 00:45:20] Finanzverbrechen. [unhörbar 00:45:21]. Inwieweit ist der Beziehungsaufbau und die Partnerschaft bei der Adressierung von Fördermitteln involviert? Okay. Okay. Also kann ich es auf die Wildtierfrage zurückführen und diese Frage beantworten, dass keine noch so große Technologie erfolgreich sein wird, wenn wir keine Menschen haben. Und das gleiche gilt für Wildtiere und verschiedene nicht nur finanzielle Organisationen müssen [unverständlich 00:46:16], sondern auch mehrere andere Sektoren wie Logistik, Versand, [unverständlich 00:46:22], Spediteure, Händler von Wildtierprodukten.

Und neben den Herkunfts- und Zielländern Regierungskunden. Daher ist diese Zusammenarbeit bei allen Finanzkunden, vor allem aber bei Wildtieren, unerlässlich. Zuvor erwähnte Richard, dass wild lebende Tiere nach Nordamerika exportiert werden. Wenn der Handel mit Wildtieren etwa 20 Milliarden US-Dollar ausmacht, dann sind mehr als 80, 90 % davon auf [Temperatur 00:47:06] oder Straßen zurückzuführen. Und ein Großteil davon geht nach Europa. In verschiedenen Teilen der Welt gibt es also unterschiedliche Arten von Wildtieren oder Umweltprodukten. Diese Zusammenarbeit ist also unerlässlich, um einen Erfolg gegen die Kriminalität zu erzielen. Ja.

Robert Bateman:

Hallo allerseits. Es tut sich etwas mit dem Ton, der leider ziemlich schwer zu hören ist, aber wir klären jetzt trotzdem das Ende der Sitzung. Also, ich werde dort abschließen, wenn das in Ordnung ist. Wirklich toller Chat, bis der Ton anfing, schief zu gehen. Entschuldigung also an das Publikum dafür. Das müssen wir untersuchen. Besonders interessante Diskussion dort über die Bedeutung von Daten und deren Verfügbarkeit für die Transaktionsüberwachung. Seien Sie interessant zu sehen, wie Großbritannien das mit den Umleitungen von der EU navigiert, denke ich. So, das ist das Ende unserer ersten Sitzung heute. Wir kommen wieder.