Ausblick für FinCrime, Fraud und AML im Jahr 2022: Was Sie wissen müssen

 

Transkription:

Robert Bateman:

(Musik).

Hallo. Willkommen zurück bei FinCrime Focus: Geldwäschebekämpfung. Ich bin Robert Bateman, Head of Content hier bei GRC World Forums und Ihr Gastgeber für den Rest des heutigen Morgens.

Bevor wir zu unserer nächsten Sitzung kommen, nur eine Erinnerung, dass Sie sich über die Menüleiste auf der linken Seite für weitere Sitzungen anmelden können. Sie können diese Sitzungen bei Bedarf anzeigen, wenn Sie sie nicht live sehen können.

Und ich möchte Sie auch ermutigen, bitte weiterhin Fragen zu stellen. Wir hatten einige großartige Fragen für das vorherige Panel; Es ist immer wieder schön, die Beteiligung des Publikums zu sehen.

Unsere nächste Sitzung ist also Outlook for FinCrime, Fraud and AML in 2022: What You Need To Know. Gastgeber ist Andrew Dalip, Rechtsanwalt und Berater bei Maeson Chambers. Ich übergebe jetzt an Andrew.

Andrew Dalip:

Vielen Dank, Robert, und guten Morgen, guten Nachmittag und guten Abend an unser Publikum auf der ganzen Welt heute und willkommen zu dieser Veranstaltung des GRC World Forums, Outlook for FinCrime, Fraud and AML in 2022: What You Need To Know.

Mein Name ist Andrew Dalip und ich wohne in Trinidad und Tobago in der Karibik und ich werde Ihr Moderator für das heutige Panel sein.

Heute haben wir das Privileg, zwei Experten auf dem Gebiet der Compliance bei uns zu haben, Herrn Shawki Ahwash, der im Libanon, Beirut, ansässig ist, und Herrn Robert Williams, der in New York in den Vereinigten Staaten ansässig ist.

Darf ich Sie beide einladen, dem Publikum etwas mehr über Ihren Werdegang zu erzählen, beginnend mit Ihnen, Shawki?

Shawki Ahwash:

Ja. Guten Morgen, guten Tag, alle zusammen. Ich freue mich sehr, an einer der GRC-Veranstaltungen teilzunehmen und virtuelle Bühnen mit meinem Kollegen Robert und der guten Moderation von Andrew zu teilen.

Ich lebe im Libanon. Ich bin ein Berufsbanker, Experte für die Bekämpfung von Finanzkriminalität mit mehr als 15 Jahren Erfahrung im Bankwesen, die sich auf Ermittlungen bei Überweisungen, Korrespondenzbanken, Handelsfinanzierungen und Ermittlungsanfragen bei Korrespondenten erstreckt. Und die letzten acht Jahre konzentrierte ich mich auf den Bereich der Bekämpfung von Finanzkriminalität als [unverständlich 00:02:59] Leiter der Abteilung für Geldwäsche und Sanktionen bei meinem derzeitigen Arbeitgeber.

Neben meiner Bankkarriere bin ich auch Dozententrainer bei ACAMS, Union of Arab Banks, Governance Dynamics, United Arab Emirates, Romanian Banking Institute und habe an mehreren Beratungsworkshops in ganz Ostafrika, wie Äthiopien, Irak, teilgenommen GCC und MENA, Katar, Zypern.

Und ich bin zertifizierter Anti-Geldwäsche-Spezialist von ACAMS und zertifizierter Spezialist für globale Sanktionen, ebenfalls von ACAMS.

Auch hier unterrichte ich einen der vom Chartered Institute for Security and Investment London akkreditierten Kurse, der den gesamten Aufgabenbereich der Financial Conduct Authority und der National Crime Agency in Bezug auf die Bekämpfung von Finanzkriminalität abdeckt.

Und ich freue mich, heute hier bei Ihnen zu sein.

Andrew Dalip:

Fantastisch. Vielen Dank, Shawki.

Und zu dir, Robert.

Robert, ich glaube, du bist immer noch stummgeschaltet.

Robert Williams:

Können Sie mich hören?

Andrew Dalip:

Los geht’s jetzt.

Shawki Ahwash:

Ja.

Robert Williams:

Ja. Robert Williams hier. Ich habe ungefähr 20 Jahre Erfahrung, angefangen bei einigen französischen Banken. Ich war bei Crédit Lyonnais, Credit Agricole und dann bei BNP. Ich war der Compliance-Beauftragte. Und schließlich bei der Standard Charter Bank, einer Art KMU.

Nach der Pandemie beschloss ich, es mit Krypto zu versuchen. Ich habe immer noch CAMS, aber ich habe zwei Krypto-Zertifizierungen. Einen habe ich im Juni 21 erhalten, eher auf Strafverfolgung basierend, und einen im März 2021. Und im Moment versuche ich, meine Fähigkeiten zur Bekämpfung von Geldwäsche und Compliance zu nutzen, um in die Kryptowelt zu wechseln. Es ist sehr aufregend.

Und ich mache diese gerne. Das ist wahrscheinlich mein sechster oder siebter. Ich mache nächste Woche tatsächlich einen Live-Auftritt in der Stadt mit einem anderen Outfit.

Und los geht’s.

Andrew Dalip:

Toll. Vielen Dank, Robert. Ich denke, wir alle werden von Ihrer großen Erfahrung profitieren.

Das heutige Thema erspart uns also den Blick in die Kristallkugel und bittet unser Panel, einen Einblick in den AML-Bereich im Jahr 2022 zu geben.

Nun, um etwas Kontext zu setzen: Ich denke, dass die Bedrohungslandschaft im Jahr 2022 weiterhin von zwei Hauptfaktoren bestimmt wird. Erstens werden wir weiterhin die Nachwirkungen der globalen Pandemie spüren, mit Unterbrechungen der Lieferkette, die Schwarzmärkte anheizen und kriminelle Aktivitäten, einschließlich Online-Betrug und andere Cyberkriminalität, katalysieren.

Der zweite Treiber ist natürlich der Krieg in der Ukraine. Die Compliance-Community konzentriert sich natürlich auf Sanktionen gegen Russland, aber Sanktionen sollten nicht unsere einzige Sorge sein. Der Krieg wird andere Arten krimineller Aktivitäten katalysieren, die vom Waffen- und Menschenhandel bis hin zur Korruption reichen, da Russland versuchen wird, gefährdete Länder auszubeuten, um seine eigene Wirtschaft und den Krieg am Laufen zu halten.

Das heutige Team hat also einiges zu entpacken, und die USA sind natürlich ein wichtiger Akteur in der globalen AML- und Sanktionslandschaft. Also, Robert, kannst du einige Perspektiven und Erkenntnisse zu diesen Bereichen von deinem Sitzplatz aus teilen?

Robert Williams:

Sicher.

Nun, im Bereich der Sanktionen sind einige Dinge im Gange; beispiellose Zusammenarbeit. Ich glaube nicht, dass es ein Geheimnis gibt, dass die westliche Welt, das Vereinigte Königreich, die EU, Neuseeland und Australien sich alle zusammengeschlossen haben, um Russland zu sanktionieren, um zu versuchen, das Geschehen zu stoppen. Es ist sogar so weit gegangen, dass die Ukraine per Krypto Geld für Militärhilfe und nur für die Ernährung ihrer Bevölkerung erhält.

Wir haben das AML-Gesetz auf der Tagesordnung, wir haben FinCEN und SARs. Es wird ein sehr arbeitsreiches Jahr. Es ist einiges an FATF-Sachen im Gange.

Das AML-Gesetz ist wahrscheinlich das wichtigste. Schließlich werden sie mit dem wirtschaftlichen Eigentümer sprechen, was ich nicht tue, für mein ganzes Leben …

Wenn das Publikum zum Beispiel Delaware nicht kennt, gibt es ein altes Sprichwort, dass es schwieriger ist, einen Bibliotheksausweis zu bekommen, als ein Unternehmen in Delaware zu gründen. Und Sie müssen ihnen nicht mitteilen, wer der wirtschaftliche Eigentümer ist. Ich weiß also nicht, ob es die Lobbyisten sind, die das nicht zulassen, aber …

Nein, es wird ein sehr interessantes Jahr. Gestern wurde sogar etwas gepostet, und es war auf LinkedIn, über den 32. Geburtstag von FinCEN. Es war eine Art bissiger Kommentar darüber, dass sie nichts getan haben, die USA, im Laufe der Jahre. Und ich kann dem Herrn nicht unbedingt widersprechen, er hat es einfach so ausgedrückt, aber wir müssen uns definitiv ändern, um einige dieser illegalen Machenschaften aufzudecken und zu stoppen.

Und ich denke, das hat mich vielleicht ein bisschen mehr in die Krypto-Welt gedrängt, denn es scheint, dass man sie schneller bekommt, die bösen Jungs.

Andrew Dalip:

Toll. Danke, Robert.

Ich weiß also, dass Sie das AML-Gesetz erwähnt haben, Robert, und wir haben gesehen, dass die extraterritoriale Reichweite des US-Systems bedeutet, dass Themen wie die Umsetzung dieser Gesetzgebung uns alle betreffen sollten der Welt.

Also, Shawki, kann ich Sie einladen, sich mit diesen Themen zu befassen, insbesondere aus der Perspektive von jemandem aus der Region Nahost-Nordafrika, und wie sie sich Ihrer Meinung nach auf den Rest der Welt auswirken?

Shawki Ahwash:

Ja, auf jeden Fall, Andrew.

Sie wissen, dass die extraterritoriale oder weitreichende Reichweite der US-Regulierung aufgrund ihrer Stärke und ihres Ausmaßes Auswirkungen auf Finanzinstitute auf der ganzen Welt hat, wenn sie eine neue Regulierung ändern, regulieren oder in Kraft setzen. Und das AML-Gesetz, das als Anti Money Laundering Act 2020 bekannt ist, hat umfassende Reformen des Bankgeheimnisgesetzes vorgenommen oder eingeführt, das, wie ich vermute, 1986 erlassen wurde. Außerdem hat es den US Patriot Act stark verändert, das war das Stadtgespräch nach den Anschlägen vom 11. September.

Jetzt sprechen wir also über eine neue Ära, eine neue Art der Sorgfaltspflicht, eine neue Art der Einhaltung von Vorschriften, wenn Sie Geschäfte tätigen, insbesondere wenn Sie ein Geschäftsinteresse in den USA unterhalten oder wenn Sie ein Korrespondenzkonto oder ein [Nostro 00:10:56] Konto in den Vereinigten Staaten.

Lassen Sie mich Sie praktisch durch die Hauptmerkmale des AML-Gesetzes führen, bei denen FI in der MENA- und GCC-Region vorsichtig sein sollten.

Erstens wurde ein Whistleblowing-Programm eingeführt, das in Bezug auf den Informationsaustausch und die Möglichkeit, Finanzkriminalität zu melden, so wirkungsvoll ist.

Wenn wir über Whistleblowing sprechen, sprechen wir natürlich davon, etwas in gutem Glauben offenzulegen, nicht nur aus Rache oder um den Ruf einer Person zu ruinieren. Es sollte in gutem Glauben sein.

Und dieses Whistleblowing-Programm fungiert als erste Verteidigungslinie. Als Compliance-Beauftragte wissen wir genau, dass ein Compliance-Programm hauptsächlich aus drei Elementen oder drei Säulen besteht, nämlich der ersten Linie, die die Geschäftsleute sind, der zweiten Linie, die wir als Compliance-Experten vertreten, und der dritten Linie, die wir als Compliance-Experten vertreten. das ist die interne Revisionsfunktion.

Damit führt das AML-Gesetz nun ein Whistleblowing-Programm ein. Und vor allem ist es ein Anreiz für Menschen, sich zu äußern, indem es auch Belohnungen zahlt. Es gibt also eine monetäre Belohnung für jeden, der etwas über illegale Ströme oder kriminelle Akteure preisgeben darf.

Zweitens gibt es ein Vorladungs- oder Gerichtsbeschlussprivileg, das in Kombination oder in Zusammenarbeit zwischen dem US-Finanzministerium und dem Justizministerium erfolgen kann, wenn eine ausländische Bank jede Art von Transaktion wie ein Akkreditiv sendet, ein SWIFT Zahlung an den US-Korrespondenten, und es gibt eine Art Verdacht um diese Zahlung, gibt es jetzt mehr Druckmittel für die US-Finanzinstitute, um diese Ausgaben für ein Geldwäsche-Unternehmen vorzuladen.

Außerdem kann die Vorladung über die Bank selbst hinausgehen und an ihre Tochtergesellschaft gehen, wenn der Kunde, der die Zahlung ausstellt oder die Zahlung anordnet, mehrere Konten bei Tochter- und verbundenen Unternehmen dieser bestimmten Bank hat.

Wir haben also eine Art 360-Grad-Wachsamkeit, die die US-Finanzinstitute zu erreichen versuchen. Und die Maßnahmen können darin bestehen, den Betrag zu sperren oder das Konto zu beschlagnahmen oder das Konto zu schließen. Und so die Bank insgesamt vom US-Markt abbringen.

Dies sind also die Hauptmerkmale, die im Rahmen des AML in den US Patriot Act und den Bank Secrecy Act eingeführt wurden.

Andrew Dalip:

Danke, Shawki. Sie haben uns in Bezug darauf, wie weit die US-Gerichtsbarkeit reicht, viel zu denken gegeben.

Insofern der Rest der Welt im Wesentlichen zur Einhaltung gehebelt wird, wie denken Sie, dass Finanzinstitute ihre AML [unverständlich 00:14:53]-Richtlinien auf der Grundlage dieser neuen US-Regulierungsanforderungen ausrichten müssen?

Shawki Ahwash:

Grundsätzlich, Andrew, sind Banken gut darin, Richtlinien auszuprobieren, aber wovor ich Angst habe, ist, diese Richtlinien in der Schublade zu behalten und sie nicht an den internen Kontrollen und den Kontrollen auszurichten, die in ihren Kernsystemen und auch in ihren Compliance-Lösungen enthalten sein sollten implementieren.

Wissen Sie, es ist ein großer Erfolg, wenn Sie Ihre Compliance-Lösung mit Ihrem Kernsystem sprechen lassen und wie Sie die Daten migrieren und Sie nichts verpassen [unverständlich 00:15:38], sei es auf Ebene der Transaktionsüberwachung oder der Sanktionsprüfung Stufe.

Was sie also tun sollten, sie sollten zuallererst ihre Daten überprüfen. Je zuverlässiger die Daten, desto zuverlässiger die Warnungen; Je zuverlässiger die Warnungen sind, desto besser sind die SDRs.

Wie Robert vor mir erwähnt hat, steht die SDR-Einreichung jetzt im Rampenlicht, und wir wollen unsere Kollegen und Kollegen nicht dazu ermutigen, nur defensive SDRs einzureichen, wir fordern sie auf, qualitativ hochwertige SDRs einzureichen, wo die Vortat möglich ist der Regulierungsbehörde klar sein, die dazu beitragen wird, die FIU-Datenbank für einen besseren Austausch mit der Justizbehörde für eine bessere Strafverfolgung und für eine bessere Verhaftung von schlechten Akteuren zu füttern.

Zweitens sollte das Sanktionsscreening im Hinblick auf die Aktualisierung der Liste gut kalibriert sein, damit Sie die Anzahl der Fehlalarme so gering wie möglich halten, was bei Compliance-Beauftragten mühsam zu berücksichtigen ist. Sie versuchen also, das richtige Gleichgewicht zwischen richtig positiv und falsch positiv zu finden, wenn Sie gegen eine sanktionierte Entität prüfen.

Auch auf KYC-Ebene müssen Sie unter der Oberfläche graben und kratzen, wenn Sie Ihren Kunden und Ihre Gegenpartei oder den Kunden, wenn Sie möchten, oder den Lieferanten Ihres Kunden identifizieren, damit Sie sekundäre US-Sanktionen vermeiden, die Sie möglicherweise kosten viel, wenn der Korrespondent eine Zahlung für Sie kennzeichnen kann.

Durch die Kombination dieser Due-Diligence-Maßnahmen können Finanzinstitute das Compliance-Risiko also weitgehend mindern. Und die Liste geht weiter und weiter.

Wir können über gute Schulungen sprechen, Sie können über qualifizierte Compliance-Teams sprechen, die immer einen Schritt voraus sind, wie ein Krimineller denken, und die Governance, die der Vorstand bei der Aufrechterhaltung einer robusten Compliance-Kultur mit sich bringt.

Ich werde hier aufhören, damit ich nicht die Zeit meines Kollegen in Anspruch nehme.

Andrew Dalip:

Es tut mir Leid. Ich war stummgeschaltet.

Shawki, ich denke, du hast uns viel zu denken gegeben. Und ich denke, es ist wichtig, dass wir anerkennen, dass es nicht nur Finanzinstitute sind, sondern auch DNFBPs, sondern jetzt mehr noch [unverständlich 00:18:41] Dienstleister.

Und Rob, ich denke, wir müssen etwas von Ihrer enormen Erfahrung in der Kryptowelt nutzen. Und ich komme zu einer der ersten Fragen, die wir vom Publikum bekommen haben.

Robert Williams:

Okay.

Andrew Dalip:

„Irgendwelche Gedanken in Bezug auf das Spannungsverhältnis zwischen Datenschutzbestimmungen und der Verwendung von Blockchain, um AML zu erleichtern?“

Robert Williams:

Entschuldigung, können Sie das einfach wiederholen?

Andrew Dalip:

Sicherlich. Die Frage lautet: „Irgendwelche Gedanken im Hinblick auf die Spannung zwischen Datenschutzbestimmungen und der Verwendung von Blockchain zur Erleichterung von AML?“

Robert Williams:

Das ist etwas, womit ich mich noch nicht wirklich beschäftigt habe. Ich weiß, dass Datenschutz mehr ist … In den USA hat meiner Meinung nach hauptsächlich Kalifornien die Datenschutzregeln. Das Vereinigte Königreich hat es meistens. Also leider habe ich das nicht wirklich verfolgt. Da können wir vielleicht darauf zurückkommen.

Andrew Dalip:

Sicherlich. Ich denke wir können. Aber wir werden auch die Gelegenheit nutzen, während Sie das Mikrofon haben, um weitere Einblicke zu erhalten.

Ich erinnere mich also, dass ich gelesen habe, dass einige Länder erwähnt wurden, die sich dazu entschlossen haben, virtuelle Vermögenswerte wie Bitcoin als gesetzliches Zahlungsmittel zu akzeptieren.

Robert Williams:

Ja.

Andrew Dalip:

Glauben Sie, Sie können uns etwas mehr zu diesem Thema sagen?

Robert Williams:

Nun, wie wir wissen, hat, glaube ich, im vergangenen Juni El Salvador angekündigt, dass sie Bitcoin als gesetzliches Zahlungsmittel haben werden. Und vor ein paar Wochen, im April, ich glaube, es war der 26., CAR, hat die Zentralafrikanische Republik angekündigt … Und wenn die Welt es nicht weiß oder das Publikum es nicht weiß, sind sie in einem schlechten Zustand Zentralafrikanische Republik, zwischen Kriegen und Hungersnöten.

Und ich möchte nicht sagen, dass Krypto … Es scheint so zu sein, dass die letzten beiden Länder versuchen, es zu verwenden, aber die Öffentlichkeit ist nicht so akzeptiert, wie Sie gedacht hätten. Und ich weiß nicht, dass es ein letzter verzweifelter Versuch ist, Andrew und Shawki, ich weiß nicht, ob Sie wissen, zu versuchen, ihre Wirtschaft am Laufen zu halten, abgesehen davon und der Hilfe des IWF und anderer Länder, die versuchen, ihnen zu helfen. Ich möchte nicht gleich einen Speer durchbohren und gleich wieder ablegen, aber ich hoffe, das klappt für sie, die Zentralafrikanische Republik.

Andrew Dalip:

Robert, ich finde es ziemlich interessant, dass Sie die Zentralafrikanische Republik erwähnt haben und dass sie eigentlich ein gefährdetes Land ist.

Nun wissen wir, dass zum Beispiel Russland in den letzten zehn Jahren versucht hat, seinen Einfluss in Westafrika zu vergrößern, einschließlich der Zentralafrikanischen Republik und anderen Ländern wie Mali, die Gold produzierende Staaten sind. Daher können wir uns natürlich überlegen, ob Gold eine Finanzierungsquelle für Russland und seine Wirtschaft und den aus Afrika kommenden Krieg ist. Und dies öffnet natürlich die Tür zu Themen wie Goldwäsche, das Mischen des illegalen Goldes mit dem legalen Goldmarkt, um die Beteiligung Russlands zu verbergen.

Robert, siehst du im Zusammenhang mit der Situation an Orten wie Zentralafrika einen Spielraum für die Überschneidung von Märkten wie dem illegalen Goldhandel und dem Missbrauch von Kryptowährungen?

Robert Williams:

Es ist ein perfektes Timing, denn ich bin eigentlich in einer Redaktion von ACSS. Es ist eine andere Sanktionsgruppe. Und ich habe gerade eine Arbeit darüber fertig geschrieben.

Es gab eine Sache namens, ich glaube, es ist PSMJ oder PMSJ, Edelmetalle und Schmuck, die FinCEN herausgebracht hat. Es war hauptsächlich gegen Russland, und dann gab es auch ein Konsortium verschiedener Länder, um Russlands Sanktionen von [unverständlich 00:22:53] mit Gold zu bekämpfen. Ich meine, ich glaube nicht, dass es ein Geheimnis gibt, dass Russland, Wortspiel beabsichtigt, eine Tonne Gold hat, und Sie können es für Geldwäsche und Handelsfinanzierung verwenden. Es gibt Möglichkeiten, es zu umgehen.

Das physische Gold ist natürlich eine schwierige Sache, aber sie machen es mit so etwas wie Schwarzmarktmitgliedern, der Black Market Peso Exchange, mit Krypto gegen Gold. Und es ist nicht gut, dass sie versuchen, damit durchzukommen. Und in gewisser Weise sind sie vielleicht sogar schon damit durchgekommen.

So wie Nordkorea Geld bekommen muss, um seine schändlichen Aktivitäten mit Atomwaffen fortzusetzen, tut Russland es sowohl, um weiterhin Gelder für den Krieg gegen die Ukraine zu haben, als auch, um nur sein eigenes Militär zu bezahlen, das, wie ich lese, das diejenigen, die eingezogen werden, sind nicht sehr glücklich darüber, dabei zu sein.

Andrew Dalip:

Robert, ich denke, dass Ihr Beitrag sehr aufschlussreich war. Sie haben den Zusammenfluss vieler verschiedener Probleme im AML-Bereich erwähnt, Sie haben über Krypto-Probleme gesprochen, Sie haben über handelsbasierte Geldwäsche, Sanktionen und illegalen Goldhandel gesprochen.

Und Shawki, wir erkennen an, dass die MENA-Region zu einem wachsenden Markt für den Goldhandel geworden ist, sich aber auch als führendes Unternehmen im internationalen Handel positioniert hat, insbesondere in der Region.

Alle Erkenntnisse aus Ihrer Perspektive zu diesen Themen, die Robert bereits erwähnt hat; der illegale Goldhandel, handelsbasierte Geldwäsche?

Shawki Ahwash:

Ja. Aber gestatten Sie mir vorher, Andrew, eine Bemerkung zu dem, was Rob bezüglich des Goldhandels gesagt hat, was sehr wichtig ist. Und dies könnte uns dazu bringen, ein wenig über designierte nichtfinanzielle Unternehmen und Berufe oder das, was wir als DNBPs bezeichnen, zu sprechen, die unter allen Rechtsordnungen zu Berichtseinheiten geworden sind.

Einer von ihnen, der mehr im Vordergrund steht, sind die Händler in wertvollen Angelegenheiten. Und wenn wir uns, sagen wir, die FATF-Bewertung der VAE in letzter Zeit ansehen, wissen wir, dass die VAE jetzt auf der grauen Liste stehen, was keine große Sache ist, aber daraus lässt sich eine Botschaft ziehen.

Es gab eine Art Mangel in der Art und Weise, wie die VAE DNFBPs und insbesondere Edelmetall- und Goldhändler handhaben.

Wissen Sie, Gold hat einen inneren Wert und kann in verschiedenen Formen versandt und transportiert werden; es kann eingeschmolzen werden, es kann als Schmuck oder Schmuck getragen werden. Gold ist also sehr attraktiv für schlechte Akteure und Schurkenstaaten oder Nationen, die unter US- oder andere multilaterale Sanktionen fallen.

Und wir wissen, dass die Nähe der VAE vielleicht zum Iran dazu geführt hat, dass die internationalen Gutachter genauer prüfen, wie Sie Ihre ausgewiesenen nichtfinanziellen Unternehmen und Berufe führen.

Also ja, diese Unternehmen sollten es ernsthafter mit der Einhaltung der AML-Vorschriften [unverständlich 00:27:09] in Bezug auf die Berichterstattung, die Aufbewahrung von Dokumenten und das Kennen ihrer Kunden und natürlich das Einreichen von SDRs bei Bedarf nehmen.

Nun zurück zu Ihrer Frage zur handelsbasierten Geldwäsche oder zum internationalen Handel, insbesondere in dieser kritischen Zeit der US- und multilateralen Sanktionen gegen Russland, das ein riesiges Exportland ist.

Natürlich sind die Einsätze hoch, die Risiken hoch. Das TBML-Risiko kann noch gemindert werden, obwohl Handelsfinanzierungsaktivitäten immer noch so dokumentenintensiv und dokumentenzentriert sind, dass Sie möglicherweise vor der Herausforderung stehen, sie zu automatisieren.

Aus diesem Grund raten wir Compliance-Experten und -Beauftragten, die im Bereich der Handelsfinanzierung arbeiten, immer, die Parteien des LC zu Beginn niemals zu überprüfen und später eine erneute Überprüfung zu vergessen. Da das LC mehrere Phasen durchläuft, können einige Änderungen am Entladehafen, am Entladehafen und an der Herstellung vorgenommen werden.

Außerdem sollten sie versuchen sicherzustellen, dass die Rechnungsabgaben von professionellen Büros und Stellen auf der ganzen Welt authentifiziert werden können, die professionell versuchen zu bestätigen, dass es sich um eine Lieferung handelt und nicht um eine Phantom- oder gefälschte Lieferung.

Eine weitere Herausforderung, Andrew, ist die unstrukturierte Form der SWIFT-Nachrichten für das Akkreditiv. Wissen Sie, der SWIFT-Nachrichtentyp, mit dem vielleicht viele Banker vertraut sind, nämlich der Nachrichtentyp 700, enthält viele eingetippte Erzählung, und es handelt sich nicht um spezifische Felder mit spezifischer Codierung.

Dies erlegt den Banken auch eine weitere Pflicht auf, wenn sie versuchen, zwischen den Zeilen zu lesen und über fortschrittliche Screening-Tools zu verfügen, um zu versuchen, Schlüsselwörter im Hinblick auf die Umgehung von Sanktionen zu erkennen, und daher sollten sie ein sehr strenges und hochwertiges Sanktions-Screening durchführen.

Außerdem kann ich mich auch auf eine [unverständlich 00:30:10] Anleitung zur Erdölschifffahrt beziehen, die vor ein paar Jahren eingeführt wurde, aber auch heute noch aktuell ist, darüber, wie Schiffe von Schiff zu Schiff umladen können offene Meere, um die Meldung an Sanktionshäfen zu vermeiden, und wie sie eine neutrale Gerichtsbarkeit nutzen können, um Sanktionen zu vermeiden.

Ich möchte zum Beispiel in den Iran exportieren; Ich mache den ersten Schritt, indem ich die Waren nach Belgien exportiere, das ein neutrales Land ist. Das kann den zugrunde liegenden Parteien oder Banken Vertrauen geben. Dann versuche ich von Belgien aus ein sanktioniertes Land wie den Iran oder Syrien zu erreichen.

Es wurde also viel darüber geredet, wie Sie Ihre GPS-Positionierung deaktivieren, wie Sie die Waren auf offener See transportieren und wie Sie den Namen des Schiffes beim Screening manipulieren können. Aus diesem Grund versuchen Sie immer, nach der Nummer der IMO oder International Maritime Organization zu filtern, die eher dem Kennzeichen des Autos als der Marke des Autos entspricht. Denn normalerweise kann niemand die IMO-Nummer ändern, aber sie können den Namen des Schiffes ändern, um nicht von den Sanktionen erwischt zu werden.

Andrew Dalip:

Shawki, das sind ausgezeichnete Punkte, und ich bin froh, dass Sie so detailliert auf die [unverständlich 00:31:49] Probleme eingegangen sind, denn insbesondere angesichts der aktuellen Situation in Russland sehen wir eine Zunahme dieser Art von Praktiken; das Abschalten von [unverständlich 00:31:58] Systemen, um russische Sanktionen zu vermeiden.

Das ist also ein Bereich, auf den wir uns meines Erachtens viel mehr konzentrieren müssen, auf handelsbezogene Themen, den maritimen Bereich, ob wir über die Aufteilung von Sanktionen sprechen, ob wir über handelsbezogene Geldwäsche oder die Vortaten sprechen die verwandt sind.

Und als Brücke zwischen den beiden Themen, über die Sie gesprochen haben, haben Sie den Punkt hervorgehoben, dass wir uns nicht nur mit Finanzinstituten befassen können, sondern dass wir uns auch mit der gesamten Bandbreite von DNFBPs befassen müssen, da sich die Compliance-Community seit langem auf FIs konzentriert sehr lange Zeit, also sind wir darin ziemlich gut, aber DNFBPs ist einer der Bereiche, in denen zum Beispiel die FATF [unverständlich 00:32:36] nach unten zieht.

Und Sie haben die graue Liste berührt. Trinidad und Tobago, mein Land, konnte vor ein paar Jahren von der grauen Liste gestrichen werden, und ich war stolz darauf, Teil dieses Prozesses zu sein, aber ich werde die Gelegenheit nutzen, um gleich zu diesem FATF-Thema überzugehen jetzt.

Ich weiß also, dass Robert die FATF bereits in dem Gespräch erwähnt hatte, und vor kurzem hat die FATF [unverständlich 00:32:58] Veröffentlichungen veröffentlicht, die uns einen klareren Einblick in die Frage gegeben haben, wie sie bei der nächsten Runde der Gegenseitigkeit vorgeht Evaluierungen, die fünfte Runde, die sehr bald beginnend im Jahr 2025 auf uns zukommen wird.

Sie werden nach einer schnelleren Wende in Bezug auf diese gegenseitigen Bewertungsberichte suchen. Und Länder, insbesondere börsennotierte Unternehmen und Finanzinstitute, werden von den Aufsichtsbehörden viel mehr Wert darauf legen, sicherzustellen, dass sie rechtzeitig Bericht erstatten und alle Komponenten ihrer Compliance-Programme nachweisen, sowohl auf der Seite der Geldwäsche als auch auf der Seite der Einhaltung von Sanktionen.

Also, Robert, Sie haben die FATF bisher im Gespräch erwähnt. Auf welche Signale der FATF sollte sich die Compliance-Community Ihrer Meinung nach kurzfristig konzentrieren, insbesondere in Vorbereitung auf die nächste Runde gegenseitiger Evaluierungen?

Robert Williams:

Nun, das Wichtigste wäre, ich glaube, wir haben darüber gesprochen, FATF 15, das sich mit … befasst, ich werde es an Shawki weitergeben. Was war nochmal die FATF 15? Oder Andreas. Es ist einfach aus meinem Kopf gesprungen. FATF15?

Andrew Dalip:

[Übersprechen 00:34:20] Anbieter.

Empfehlung 15 befasst sich also mit neuen Technologien.

Robert Williams:

Neue Technologien. Oh, das stimmt. Nun, das ist das Krypto-Zeug. Okay. Das ist es. Stimmt. Das hätte ich wissen müssen. Ja.

Also die Gefahr der neuen Technologien; All diese Dinge sind einfach sehr neu für alle, und so versucht die FATF, alle Enten in eine Reihe zu bekommen.

Alles Neue, denke ich, hat die Tendenz … Sie müssen sicherstellen, dass Sie die Regeln und Vorschriften haben. Die FATF möchte also sicherstellen, dass die globalen Sanktionsregelungen und AML-Regelungen alle eingerichtet sind und über die richtigen Verfahren und Überprüfungen sowie Richtlinien und Verfahren verfügen, wie ich bereits sagte, um sie zu verbessern und vollständig zu sein.

Und zu Ihrem Punkt, Shawki, zu den NBFIs, Non-Bank Financial Institutions, das geht seit Jahren so. Ich weiß beim besten Willen nicht, warum sie bei den Anwälten nicht mehr davon gemacht haben.

Eine meiner ersten SARs, die ich, glaube ich, im Jahr 2001 durchgeführt habe, war eine lettische Bank und nur eine Adresse in Nevada. Also ich weiß es nicht. Weißt du, das war nur ein Anwalt, der Hunderte und Aberhunderte von Unternehmen gegründet hatte.

Also, wie ich schon sagte, für mein Leben weiß ich nicht, warum über die NBFIs nicht mehr gesprochen und mehr und mehr verbessert und unter die Lupe genommen wurde, aber los geht’s.

Andrew Dalip:

Toll. Vielen Dank, Rob.

Und Shawki, Sie haben erwähnt, dass die VAE auf der grauen Liste stehen, und wir haben auf LinkedIn und in anderen Foren gesehen, dass die VAE viele Initiativen ergriffen haben, sehr aggressiv waren, um die Mängel der FATF anzugehen, aber es sollte eine Lernerfahrung für uns sein.

Welche Lehren sollte die Weltgemeinschaft Ihrer Meinung nach also ziehen, wenn es um die aktuellen Geschehnisse im FATF-Raum und die Vorbereitung auf die unmittelbare Zukunft geht?

Shawki Ahwash:

Ja. Wenn wir über FATF und FATF-Empfehlungen sprechen, die es seit Anfang der neunziger Jahre gibt, denke ich, müssen wir auf die jüngste Entwicklung zurückblicken, die sich unter dem Dach der FATF ereignet hat, nämlich der Ausstieg des Exekutivsekretärs David Lewis, Ich denke, die FATF war so klug, die Botschaft zu verstehen.

Wissen Sie, eine Person wie David Lewis ist bekannt für ihre Professionalität und ihre strikte Umsetzung der FATF-Empfehlung, sei es auf technischer oder effektiver Ebene. Und er sprach es aus und sagte, dass es einige echte Probleme gebe, die FATF-Empfehlung anzugehen und umzusetzen.

Als Follower und als Compliance-Profi sehe ich also, wenn ich die neue FATF-Veröffentlichung, den neuen FATF-Ansatz, verfolge, eine Art neues Blut in den Aussichten der FATF und wie sie die Zuständigkeit bewertet.

Es gibt eine Art Überarbeitung des Ansatzes, und dies ist sehr vielversprechend, um das Risiko von Finanzkriminalität weltweit zu mindern und auch die Integrität der Finanzgemeinschaft zu schützen.

Nun, da wir über die VAE gesprochen haben, ich meine, da sie ein riesiges Land und ein Geschäftszentrum wie die VAE sind, mache ich mir keine Sorgen um die VAE auf der grauen Liste, und ich bin sicher, dass sie aus der Liste verschwinden werden graue Liste bald.

Wieso den? Denn vor dem Ergebnis hat die Zentralbank der VAE sehr ernsthafte Schritte gegen Mängel innerhalb von Finanzinstituten unternommen, sei es auf KYC-Ebene oder auf der Ebene der Sanktionsprüfung. Und es wurden schwere Strafen gegen Banken in den Vereinigten Arabischen Emiraten verhängt.

Angesichts dieses entschlossenen Schritts der FATF sollten die Banken also einen weiteren Schritt tun [unverständlich 00:39:46], indem sie ihre Maßnahmen verbessern, indem sie die Umsetzung von AML-CFT-Maßnahmen ernster nehmen, denn es wurde bewiesen, dass, wenn Sie auf der grauen Liste, wird Ihnen ein Teil der Direktinvestitionen verweigert, und Investoren gehen möglicherweise woanders hin. Und wenn ein Land, insbesondere Entwicklungsländer, ausländische Direktinvestitionen verliert, kann sich dies auf das BIP insgesamt und die makroökonomische Landschaft insgesamt auswirken, und dies kann auch dazu führen, dass illegale Finanzen dominieren und florieren.

Andrew Dalip:

Danke, Shawki, ich denke, das ist wirklich aufschlussreich. Und diese Erfahrung aus den Vereinigten Arabischen Emiraten in Bezug darauf, wie sie sich an die FATF [unverständlich 00:40:44] gewandt haben, wirft ein Schlaglicht auf den Übergang der FATF von der Konzentration auf die technische Einhaltung, ob Sie die Gesetze haben, zu [unverständlich 00 :40:54] Effektivität in Bezug auf die Umsetzung, und zwar von den nationalen Ebenen, die Regulierungsbehörden sind, bis hin zu Ihren FIs und Ihren DNFBPs.

Nun, in Bezug auf die Effektivität haben wir eine ausgezeichnete Frage aus dem Publikum, und ich werde diese Frage an Sie beide zurückgeben.

Die Frage lautet also: „Inwieweit erwarten Sie, dass die Financial Action Task Force entschlossenere Schritte unternimmt, um den Datenaustausch zwischen führenden FIs zur Bekämpfung von AML CFT zu fördern?

Und Robert, vielleicht kann ich es dir gleich rüberbringen, weil wir wissen, dass die Amerikaner die [unverständlich 00:41:31] Bestimmungen unter deiner Gesetzgebung haben, die das Teilen erlauben.

Glauben Sie also, dass die FATF dieses Maß an Zusammenarbeit weiter fördern wird?

Robert Williams:

Sicher.

Ja. Tatsächlich kündigte FinCEN im Januar 22 ein NPRM an, von dem wir natürlich wissen, dass es sich um die Bekanntmachung vorgeschlagener Regeln handelt, für ein Programm, um SARs tatsächlich mehr unter den ausländischen Gegenstücken in der Terrorismusfinanzierung zu teilen.

Ich weiß nicht, warum das nicht früher gemacht wurde. Es ist offensichtlich vorteilhafter zu wissen, was auf der ganzen Welt vor sich geht. Und ich weiß, dass es alle möglichen … Wir gehen zurück zu den Datenschutzgesetzen und diesem oder jenem, und Sie gehen zurück zu sogar der örtlichen Polizei gegenüber dem FBI gegenüber diesem; „Ich will der Held sein. Ich will die Bösen fangen.“ Fang einfach die Bösen, ist mein Gefühl.

Sogar der amtierende Regisseur [unverständlich 00:42:41], sie drängen und drängen und drängen. Er sprach sogar vor dem Haus, dem US-Kongress, glaube ich, erst letzte Woche, und sie hatten ihn auf der Stelle.

Und ich denke, im Gegensatz zur vorherigen Regierung habe ich hier eine kleine Notiz vor mir, die Biden-Administration für dieses oder jenes, wissen Sie, Beschwerden darüber, Dinge erledigt zu bekommen, von der Seite der Finanzkriminalität gibt es unzählige Pläne, Programme, Initiativen, wie auch immer Sie sie nennen wollen, um diese Geißel zu bekämpfen, mehr als ich jemals in meinen 20 Jahren gesehen habe.

Ich weiß nicht, ob das dasselbe ist, was du siehst, Shawki. Ich gebe es dir weiter.

Andrew Dalip:

Shawki, sehen Sie aus Ihrer Sicht, dass die FATF mehr dieser Art der Zusammenarbeit fördert, wie zum Beispiel die [unverständlich 00:43:48] [unverständlich 00:43:49] in Großbritannien? Was sind deine Gedanken?

Shawki Ahwash:

Grundsätzlich gab es viele Initiativen auf der ganzen Welt, angefangen in den USA und auch im Rahmen der Financial Action Task Force, was sie PPP oder Private Public Partnership nennen, aber dennoch … ich meine, vielleicht in den USA, die Gesetze mag dies zulassen, aber ich denke, es ist immer noch viel leichter gesagt als getan, weil diese Art der Zusammenarbeit immer mit dem Datenschutzgesetz und dem Gesetz zum Bankgeheimnis kollidiert.

Wenn ich also ein Finanzinstitut X bin und den gemeinsamen Kunden des Finanzinstituts Y teile und ich diesen Typen vermute, aber das qualifiziert nicht für ein SDR, gibt es immer noch keine offiziellen Kanäle oder sogar inoffizielle Kanäle das andere Finanzinstitut über die Bedenken informieren, die ich habe, um die Due-Diligence-Prüfung durch das Finanzinstitut Y vorsorglich durchzuführen.

Aber ich schätze, während wir weitermachen, werden wir sehen, wie dies von einem [unverständlich 00:45:08] oder unreifen Stadium zu einem reiferen Stadium übergeht, weil dies auch einem Finanzinstitut und der Strafverfolgung hilft als Regulierungsbehörde zur Verhinderung von Finanzkriminalität.

Und wissen Sie, bei der Finanzkriminalität, und ich bin mir sicher, dass Rob mir zustimmt, ist der Pünktlichkeitsfaktor oder die Geschwindigkeit ein grundlegender Faktor dafür, dass keine Finanzkriminalität stattfindet.

Das ist also, was ich in diesem Bereich sagen kann.

Aber ich würde auch einen Schritt zurücktreten und nur wiederholen, aber auf andere Weise, was Rob über den BRO gesagt hat. Wenn wir uns die Kurve ansehen, Andrew, sehen wir, dass die Kurve für die Wichtigkeit von BRO und die öffentliche Registrierung von BRO ansteigt. Und darum ging es in den FATF-Richtlinien; Ihr öffentliches Register zu vereinen, das wirtschaftliche Eigentum an den juristischen Personen an einem Ort zu haben und legitimen Zugang zu diesen Leuten zu haben, die juristische Personen besitzen, wenn es nötig ist, um zu wissen, ob es Korruption gibt, ob es illegale Finanzierungen gibt, ob es das gibt, was wir als undurchsichtige Eigentumsstrukturen bezeichnen versuchen, illegale Erlöse zu verbergen.

So gewinnt auch BRO immer mehr an Fahrt.

Andrew Dalip:

Ja, ich denke, Sie haben absolut Recht, Shawki, und ich denke, Robert hätte dieses Gespräch begonnen, als er uns auf die Situation in Delaware gelenkt hat [Übersprechen 00:47:01] Konzentrieren Sie sich weiterhin auf dieses Gebiet. Sie haben viel an Empfehlung 24 gearbeitet, vielleicht auch an Empfehlung 25 in Bezug auf die Transparenz des Eigentums an rechtlichen Vereinbarungen, und wir sehen möglicherweise einen viel stärkeren Fokus auf das unmittelbare Ergebnis 5 in Bezug auf die Wirksamkeit, wenn die FATF ihren Fokus verlagert hin zur Wirksamkeit.

Nun, Tatsache ist, dass für diese Gespräche nie genug Zeit bleibt, besonders wenn Sie zwei brillante Moderatoren haben, wie wir es heute hatten. Deshalb werde ich diese Gelegenheit nutzen, um unseren beiden Referenten dafür zu danken, dass sie ihre Erkenntnisse heute mit uns geteilt haben.

Und meine Damen und Herren, vielen Dank, dass Sie diese Veranstaltung zu einem Erfolg gemacht haben. Wir freuen uns auf Ihre Teilnahme an der nächsten GRC World Forums FinCrime-Veranstaltung und wünschen Ihnen einen fantastischen Tag.

Shawki Ahwash:

Danke.

Robert Williams:

Danke, meine Herren.

Robert Bateman:

Vielen Dank an Andrew und das Gremium dort. Eine faszinierende Diskussion, so viel passiert in diesem Raum. Und vielen Dank, dass Sie sich uns heute anschließen und versuchen, über alle Entwicklungen in FinCrime und Geldwäschebekämpfung auf dem Laufenden zu bleiben.

Als nächstes haben wir eine Sitzung von einem unserer Sponsoren, BioCatch; wie Verhalten ein wachsendes Money-Maultier-Problem löst. Das wird eine wirklich interessante Präsentation. Dieses Unternehmen leistet in diesem Bereich eine Menge interessanter Arbeit. Also bitte mitmachen-